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2018-11-20 00:23 来源:新闻在线

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  聪明资金逆市吸筹近11亿资金北上布局10股2018-03-2308:08来源:证券日报凭借着精准的买卖点选择以及独到的选股能力,一直以来北上资金的动向均受到市场的广泛关注,而其屡屡出现的高抛低吸操作更是场内津津乐道的话题。据记者了解,2012年以来衡水市财政每年都拿出大笔资金支持企业家素质提升和现代管理制度改造。

半导体行业,美国是绝对的霸主。2018年,中国石油将加大对长庆油田等气田的开发,以及加强海外油气田的作业,跟踪天然气业务新增长点,有序开发市场,做大做强城市燃气等终端市场。

  此前,该行于去年三季度出现资产负债双双缩表,但均于四季度扭转。经双方协商一致,决定终止对原协议的履行。

  他们那个(荣华实业)矿区离县城接近600公里,一到10月份就大雪封山,测量难度较大,靠人工测量是不行的,需要天气好时借助无人机进行测绘。资金涌入33只个股数据统计发现,本周以来,上述150只个股中,除目前处于停牌状态的个股外,共有54只个股期间累计上涨,英维克(002837)、上海家化(600315)、润建通信(002929)等3只个股期间累计涨幅均在10%以上,分别为:%、%、%。

而从受贸易摩擦升级的影响全球股市暴跌来看,投资者对贸易战升级的预期已有所反应,这种预期在短期来看肯定是过于悲观了。

  PAAS平台的搭建本身比较难,技术要求也很高,这个周期相当长。

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  中国船舶步中国铝业后尘股票复牌连续跌停2018-03-2307:16来源:证券时报网证券时报记者王小伟同样是国资委旗下的周期性央企,同样以债转股实现对旗下子公司的控制权,股票复牌也同样是遭遇二级市场资金的大幅抛售。

  对此,分析人士表示,昨日午后市场的触底反弹以及聪明资金的逆市布局一定程度上增强了周五股指回升的预期,而基本面扎实的行业龙头标的,不仅股价下行空间有限,且更有机会在指数反弹时实现稳健的收益。去年直播行业收入超300亿元同比增39%2018-03-2409:30来源:证券时报·e公司证券时报网()03月24日讯据广州日报报道,3月23日,在第二届中国直播与短视频峰会上发布的《2017年中国直播行业研究报告》显示,2017年,我国直播行业市场总收入超过300亿元,比上年增长39%。

  早在2014年3月下旬,上交所便修订并颁布了《上海证券交易所合格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者证券交易实施细则》。

  机构获配股价低二级市场不买单实际上,无论是中国船舶,还是中国铝业,创新运作所带来的公司治理结构的优化和规模效应的增强,都是被机构看好的。

  衡水市副市长王伟向参会嘉宾及上市公司高管介绍了衡水市的产业结构相关情况。数据显示,衡水的不少优势产业都是全国范围内的单打冠军。

  

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投资人 (4093 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 叶隐闻书:P2P难出小而美
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 20:20
    前几天跟一个资深行业大佬吃饭,刚好遇到有邰散人与王思卓关于小而美的论战,他给出一个观点:中国目前的各方面的环境,很难诞生小而美的公司。自从BAT长成庞然大物之后,这或许是大部分创业者心中隐隐的无奈。 小而美需要什么?小而美需要小,也需要美。小,核心是规模小,即不需大量的人力资源成本,系统化的现代企业管理。几人或者十来个好汉各显神通。美,一方面是能做出足够惊艳的作品,另一方面是有超强的营收能力。营收能力差,肯定不美。 小而美难,因为营收好多了领域短时间内就会有大量的人进来,不仅仅是更强的人,还有资本,还有欲壑难填的BAT。能建立小而美的,核心是能建立起属于自己的护城河,壁垒。虽然小,但别人不可能用规模打败,不可能用更好的人打败……难不?难!中国人是看见别人做加油站富了,短时间内会在同一个地方开满加油站的。 再看看P2P,它具备小而美的基因么。首先,从P2P模式讲,原始的P2P就是靠规模取胜的,因为只有规模,才能帮到企业,降低融资成本。但同时,目前阶段由于征信不完善,其流程非常复杂,要做自己的风控体系,要自己做审核,要搭复杂的互联网系统……小而美,某种意义讲在这个行业就等于不负责任。现在拍拍贷已经堆积到几百上千号人了。它当年是像小而美,但不盈利,坏账多。其次,如果将P2P限定到目前最常见的民间借贷领域。这个领域的小而美怎么样?首先,民间借贷的一个重要特点,就是每过几年一次崩盘,美么?不美。再次,民间借贷有壁垒门槛么,看起来有,但是实际你懂的。再再其次,民间借贷要做好,就得系统化管理,就得搭完善的风控体系,完善的信审团队……很多民间借贷背景的P2P公司,辛辛苦苦搭起互联网系统,发现根本没法扩张,这已经不是小而美的问题。而是想大而不得,想小而美而高运营成本。 中国P2P能出小而美么?叶隐的观点是,小而能赚钱的公司还是有的。怎么做?1、老板是行业意见***,运用个人影响力0成本吸引一帮用户。2、线上平台花5到10万买个靠谱的系统,不考虑什么用户体验,能用就好。再请两个客服,解决一些基本问题。3、参考利息给到18%左右,自己放高利贷也赚个10%以上,与这些投资者共赢。4、知道自己只能放2000万到3000万资金(待收),放多了就容易崩盘,遇到年成不好还可以停下来思考下人生。 其实,这样下来,也就赚个辛苦钱,虽小但不美。做民间借贷的,我遇到很多朋友,其实过的都不是特别舒服,风里来雨里去,一遇到坏账经常连夜追讨。
    理财交流 14013 117
  • 叶隐闻书:[P2P已无故事·序·网贷江湖]第一话
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 10:54
    2012年刚接触P2P的那会儿,整个网贷还是个“镇子”。地方小就容易认识,在论坛活跃一下谁都是“名人”,当然事实证明到最后谁都不过是个“人名”。记得当时活跃平台也就是那么几十个,活跃的投资人也就那么1万左右。一个行业,大了只有时代的炮灰以及少数的神话的英雄,剩下的都只是数据、展会、软文。而小的时候则充满故事。活到现在,才明白“小城故事多”的根源,好歌终究都是有阅历的人写的。 新兴行业,第一波进去的,往往都是有想法,敢冒险的人。那时,有纯粹的理想主义者,也有纯粹的投机分子,不缺实干家,不缺创新者,也不缺民间的各种三教九流……但从某种意义讲,也都是荷尔蒙极度活跃的边缘人(社会学名词)。时至今日,这个行业职业的人越来越多,但也越来越无趣。平台跑路得已经见怪不怪,层出不穷的新平台上线也已经感受不到任何的新鲜感。维权失去了“肝胆相照”见英豪的真挚,没有了“好的”故事。鲜活的理想主义者也越来越不见,连原先的也都已经“变”的褪色。其实变了是好事,金融不需要无知者无畏的炮灰,但“故事”却不精彩了。这个世界越来越平了,平了。 P2P早已无故事,网贷却一直是江湖。第一波冒险家,被浪已洗去大半。有人踩雷之后黯淡离场,有人“顺势”而为却为非做歹最终进了班房。P2P承载了太多的梦,有梦想也有白日梦。但2007年到2015年,P2P实际的进步却非常“微小”,依然步履维艰。这个时候,也只是完成了一件事,帮助部分民间借贷以及一部分金融机构实现了“电商化”。但终究没实现PEER TO PEER 完成金融脱媒的使命。 而至于民间借贷行业,本身就是明显基因缺陷的行业,缺乏有效的模式支撑,周期性的死亡率极高。而P2P又给民间借贷放大了杠杆,其慢慢积蓄的风险可想而知。这样一个东西,搬到互联网上其实没有解决本质问题,当然不可否定的是P2P行业正在越来越好。2015年,其实是一个非常关键的年份。叶隐隐隐觉得,可能是P2P的转折年。遇到越来越多的人,开始投入金融本身本身的模式探索中去了。包括资本市场的VC,也日渐重视这一块的投资,追捧有模式价值和风险可控的资产模型。未来可期,路途遥远,但也终一将功成万骨枯。 P2P已无故事,历史却一直在重演。金融除了需要敬畏还需要谨小慎微,大部分奇迹,到最后不是悲剧就是旁氏。朝花夕拾,往事可师,从这个起点,开始写点小文,希望能给投资人和新的从业者一点微薄的启迪。以记录2007年到2015年的网贷江湖,拨开时间的痕迹去探寻往事,故人,英杰。如某一点絮絮叨叨文字过10万,则会考虑出本书。 【寻找故事的亲历者】最后,发段“英雄帖”。资深从业者,投资人,观察者,有故事的朋友,感兴趣一起来聊聊网贷江湖,2007年到2015年的往事,请联系叶隐闻书。上海可约时间喝杯咖啡。 (叶隐闻书/2015.8.5/沪)
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  • 叶隐闻书:谈谈对P2P平台的风控,从火锅评级到网贷基金
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 04:14
    1、抛开是非道德的开篇 跟火锅不熟,甚至不上认识,印象中只通过一次电话,探过网贷基金(类ETF)商业模式的可行性。这几日看了他在网贷之家的视频访谈,看完之后对我的伙伴说:这家伙的行动力大概能超过99%的人。现在关于火锅的是非很多,包括这个视频下面亦是谩骂的唾沫横飞。 这些是非,大抵源自2014年底的倒闭潮,很多人看了火锅的评级,然后自以为因此踩雷。火锅自己的回复是:“个人评级到现在,没有问你们要一分钱,相反还发钱,我没有必要在这里听大家来数落我。所以我最近把一些而已黑平台和黑我的帖子都在逐步删除,最近一段时间我会把一些无意义的帖子全部删除。” 我不关心这个江湖的是非。或者,我也一直游离在高息投资者圈子之外,他人的“道德”也无资格说三道四。每个人都心疼自己的钱,每个人亦又爱惜自己的名声。其实这个时间的是非愿意深究多少可以论一论,但历史长河之下的故事又告诉我们,论到结果又是多半无趣:立场远比是非强大。人多少都是感情为先的动物,做了一些事后发现,只要自己无怨无悔无愧于心,至于别人的爱恨都随他去吧。 写这篇文章,因为前面这个视频。然后就有了一些思考的“只言片语”。于是决定抽个时间试着去探讨下普通投资人怎么对P2P平台进行有效的风控。 2、成也风险,败也风险 说来也巧,这两年的经历,可以说我在跟火锅干着同一个方向的事,只是方法和形式(模式)不一样而已。我从米袋做到旺财猫,从网贷第三方社区做到所谓的网贷基金(其实不是我们最终想做的事),而火锅从火锅评级做到招财网,从三方“研究”机构做到了P2P。说研究其实对于一个行动派来讲不是很“敬”。但是我必须提一个观点:火锅评级最后之所以出现这么多问题,很大程度上还是少了点真正的金融研究。 不过最近想明白一个道理,任何从三方切入做这个事的人,其实最终都“殊途同归”。所有的P2P三方都始于“风险”,终于风险管理,落地于风险管理产品。因为投资P2P平台的最初风险,然后就有了淘金贷和优易网的维权,进而成就了网贷之家早期的公信力和影响力。2013年以来的一波波跑路倒闭潮,让火锅评级一度在激进投资人中间风头“炙手可热”。只是成也风险,败也风险,投资人的盲目追随一旦撞上暗礁,就转而盲目的谩骂和攻击。英国资产阶级革命***克伦威尔面对疯狂拥戴的人群曾对部下说,或许某一天他们也会以同样的热情把我送上绞刑架。当然,克伦威尔本身亦是争议到让我只能远观,不敢只声半句。 3、叶隐怎么看风险 叶隐对风险的理解,大抵有三个层面。第一个是模式风险;第二个是管理风险;第三是极端事件(黑天鹅)风险。 任何行业和领域,最难的事就是模式的设计,最大的创新就是模式的创新。1945年黄炎培访问延安,在同毛*泽东的交谈中,说到中国历史上不少政权‘其兴也浡焉,其亡也忽焉’,没有跳出‘兴亡周期律’的支配。而跳不出,这两个大人物把它归结于中国“封建(对于过去两千年说封建其实非常不恰当)时代的模式”有问题。那么什么模式才能长盛不衰?我想,这个问题几乎所有人都无法真正回答上来。但任何一个事情,如果有一个好的模式,不求再活五百年,正常活个一些年或多问题不大。P2P平台也一样,P2P平台投资还是一样。然而,大部分民间借贷为背景的平台,或多都没什么模式可言。这个,也就是为什么民间借贷总是兴盛一时,又溃败一时,周期不断重复,前赴后继,每一个地层下面都是森森白骨。 至于管理风险,就是在执行模式过程中的逾越和执行不到位,简称瞎搞和执行力差。再好的模式不落地,也就美好的方案一纸,并不卵。执行偏了不纠正,则是最终积弊难还。而极端事件风险,比如我们的大明王朝晚期遇到小冰期,2%的税收依然逼的老百姓流离失所……为什么?是自然灾难让老百姓不能活造反,而不是大明朝逼的,是自然灾害让少数民族南下,而不是大明朝自己惹来的麻烦。所谓天命不可违,认吧。 4、对高息平台评级有违逻辑 如果评级对一个平台评好一点,这个平台就兴。如果评级对一个平台评差一点,这个平台就完蛋。你说,这样的评级能做么?火锅在视频里表达这个意思的时候有点无奈:影响力太大了,一点点的等级调整就会带来一股平台的资金大波动。评级一旦能绑架平台,反过来平台其实也绑架了评级。 当然,这样的平台主要是高息平台。而高息平台,又主要是自融和资金池错配平台,玩的主要是接棒游戏,资金一多基本沦为旁氏。没有任何模式可言,大部分运营主要靠坑蒙拐骗的手腕和所谓“驾驭”能力。另外,大部分高息平台投资者少,集中,且大量复用。信息传播快,一有风吹草动就是一场挤兑危机。最终,归纳到最后就是比拼的是谁的旁氏资金管理能力强。显然,对于谁的旁氏资金管理能力强的评级,是不符合逻辑的。因为评级的基础,是量化和通过量化指标透过现象去看本质。而旁氏资金管理能力,不但无法量化,甚至任何的火星都会让它爆炸,甚至舆论就可以决定其死活。 事实上叶隐以为,在P2P平台没有有效监管和去担保化前,对它们进行评级或多都是违背逻辑的。原因很简单,从风险角度看千奇百怪,无法真正统一量化,主要看交易量,品牌影响力等可以包装和简单操作的东西,过于停留表面现象,真正有实力的平台很难通过评级体现出来。而这样的话,所谓研究性的评级价值就变成了跟媒体差不多的价值,或者媒体如果做评级,肯定会比现在的研究机构更合适…… 逻辑不对的事可以做,甚至短期还有很大的机会,但中长期坚持做肯定会变成一颗无声的炸弹。 5、高息平台本质是投资者间的博弈 投高息平台本质是一场赌场博弈。看的是谁接棒能力强。接棒的游戏,就需要在黑暗中进行,你做个评级把它放到了光明之下,反过头来就破坏了这个游戏本身的规则。成了某些博弈高手的搅局人。 在高息平台周边做事,做评级是肯定会爆掉的。但是可以考虑做个高息的网贷基金,不进行担保。利用在“黑暗中”掌握的信息快进快出,或打新,或在别人接棒之后迅速抽身,都是赚大钱的方式。 但是,整体上普通投资人对于高息平台一定要远离。也认识很多投高息的大户朋友,一个个其实都可以说是投资高手,但这几年下来踩雷踩到对于整个行业都丧失未来发展的信心。毕竟,可控和可量化的东西太少以及太多的无能为力。 6、网贷基金是一种阶段性的代投模式 目前市场上的网贷基金其实严谨讲不能叫网贷基金,更合理的命名方式应该是类ETF。因为它本质上不是基金。因为目前创业的项目旺财猫有涉及到这个品类探索,所以对这个二级市场产品的思考相对还是比较深。 前段时间看到网贷之家总裁徐红伟的一个观点,认为未来的P2P是代投模式的天下。这个观点有一定的趋势,但我又不是完全认同。P2P的发展,显然不会产生一家独大的市场格局。但同时,互联网的入口非常有限,各个区域有能力做资产的公司又不一定有能力做平台运营,投资者也无法识别五花八门的P2P平台的安全性,进而会推导出势必二级市场会崛起。只是这里有一个问题,P2P平台已经是中介,再找个中介不是多余么?或者另外一个问题,一个有风控能力的P2P通道平台不是比二级市场产品更加有竞争力?现在圈内有一个观点:P2P通道模式已经被证明不可行。但是又不得不增加一个观点,二级市场,像现在的很多所谓网贷基金,已经沦为了通道…… 最后阐述下我的几个观点:第一,p2p二级市场在未来的空间还非常大。第二,P2P直销市场必然被P2P通道市场挤占。但P2P通道市场需要很大的升级,现在通道们所拿到的坏账就是成长的代价。第三,网贷基金(类ETF)是一个阶段性的代投模式产品,本质帮助投资人精选平台和分散投资。但想发展比较久,金融的后续能力要跟上。 7、网贷基金的盘子不应该超过2000万待收 网贷基金(类ETF)模式创始平台有一个高度概括的广告语:1块钱投100个平台的1000份以上债权。所以这种投资安全系数非常高。 但这句看起来逻辑非常对的话有几个漏洞:第一,P2P平台现在基本都是本息保障。投100个平台1000份以上债权,其实只要记住分散100个平台就好了,分散一千个债权并没有卵用。第二,市场上可供选择的平台其实没那么多。目前看,能带来相对高参考利率回报同时安全性相对可控的的也就一两百个。这个时候,如果你分散投200个平台,你待收一旦达到2000万,平均每个平台就是10万的待收。换句话说,你一口气放了100个10万的信用贷款。 因为互联网金融相对透明,借款时间周期也相对可控,现在P2P平台的流动性都比较好……等等这些因素,100个10万的平台投资,风险系数还非常小。但你再往下做大,到2亿,每个达到100万……然后,一个平台出事……你懂的。 所以,我有一个观点网贷基金的盘子不应该超过2000万待收。虽然我现在也涉及这个领域,但我的“网贷基金”领域的产品,绝不会将待收做到2000万以上。并且在合适的时候,会推出其他更加具有金融深度和风险可控的产品。 8、注意网贷基金的通道化P2P风险 这是这篇文章的最后一个篇章。 首先,我并不是攻击同行,如果有同行这么认为的话,我只能:呵呵了。我们做这些,首先是确保投资者的安全,我们才有更好的发展。同时,我们有良好的金融意识,也是保护我们在这个行业走的更远的重要支撑。 第二,我用了一个词:注意。注意不代表警惕。网贷基金的通道化和P2P化不一定是错的。但模式的转变,一定要做的事是能力和金融设计能力跟上。当网贷基金一个个在很多P2P平台上待收达到成百上千万的时候,你就要非常深地去思考:怎么对于一个P2P平台进行千万级别信用贷款的风险管理。而不是“精选+分散”就能解决问题。 第三,通道化P2P绝对是未来的互联网金融的重要组成部分。轻资产管理的是必然发展趋势,只是怎么控制轻资产公司的发展是一个非常大的难题。而这个难题,还需要很多人冒着风险一步步试错和推进。
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  • 叶隐闻书2015年P2P大预言:春秋还是战国?一万家平台?P2P还有没有创业机会?
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 00:56
    [摘要]2015年,万家P2P上线指日可待,网贷目前是群雄并起的春秋还是格局初定的战国?在大资本和拼爹时代,也将是最后一波创业者的机会年。必须提醒:投机者满地,2015年的倒闭潮将更加疯狂! 2015万家平台上线指日可待在中国,从养猪到种大白菜,还是昨天的团购今天的P2P。在没太多曙光的时候,总是乏有人问津,在似乎光明打开的时候,又如过江之鲫。事实上,盛世却从来不是最好的时候。 最近我一个成都做借贷的朋友跟我讲,现在走到哪都跟我说他是做P2P的,而且这个“2”还念成“二”,很多时候想想难免哭笑不得。 P2P网贷在2012年就有媒体按照团购的套路报道“千贷”大战。 然而,那一年实际全国一共也不过150家左右,只是纸上的“胡猜”。时间回到今天,网贷也没真如“团购”那样最终会变成一两家的江湖,P2P也早已脱离纯粹的“Peer to Peer”的概念范畴,变成了“民间金融的互联网化”的代名词,在金融改革的强烈呼声之下,这个“敢死队”似乎已经被“全国人民”默认,包括中央高层。于是如此一来,线下所有可能的金融形态,都会有可能的对应P2P平台出现。一万家,甚至一万家以上都会变得不足为奇。明眼人狂喜:这是一轮比电子商务都要疯狂的大浪潮,新的阿里巴巴,甚至几个新的阿里巴巴将诞生于此。这是在中国做金融最好的时代! 现在国内的P2P平台到底有多少?我想,它是一个迷。活跃在水面上的只能说是一部分,敏感的民间金融常常存在大量的人在“闷声发财”。上海网贷之家提供的数据是1575家,深圳第一网贷提供的数据是2300家。而传言来自第三方支付统计的数据是6000家(已开通支付的上线或者没上线的平台)。 前几日,我写了一篇关于2015年P2P平台数量的预测帖子,直言明年P2P平台将到一万家。于是有好些朋友不敢相信这个未来,于是还在微信群里跟我下赌注,包括有人愿意奉上人生第一次的裸奔来“挑战”这个可能的事实。然而事物的发展常常不是匀速的,很多朋友是感受到了速度,却没注意其实还有加速度。下面是一个P2P行业发展对比的小表格,按照下面的“时速”,2014年的增长率是340%,假设没有“加速度”也会有近8000家平台出现,何况现在的风大到足以将一切“野心”吹进这个P2P欲望山谷。除了“监管”喊停,似乎还没有其他任何力量能阻挡这股势头继续以碾压一切的姿态前行!当然,这一万家平台肯定是良莠不齐的,甚至莠远远多于良。一方面,民间金融本身就是个“问题小孩”,互联网金融现在更多的还是继承这个基因,至于创新则还没出现多少个真正具有颠覆意义的商业模式。另一方面,这个行业的人太疯狂了。良的最多不会超过几百家,莠则是几千上万。只是最终历史依然是由那些个少数人创造的。2015年的精英平台和草根平台的分野将越来越清晰,结局也会冰火两重天。但值得研究的,也就那么几百家,一百家,甚至前面50家就可以了。 2015年,平台从东部向中西部发展,从一线城市向二三线甚至地方县级城市发展,从早期的小额信贷领域向全金融领域发展。这一万家P2P平台,一部分是细分领域的P2P,像供应链,车贷,融资租赁等等。按照我对二手车贷款的调研了解,估计2015年车贷平台就会有一千家。这就是金融的特点,无处不在的往各个行业渗透,2014年上半年在深圳与一个长辈攀谈,他的一个观点至今依然让我印象深刻“天下有三百六十五行,就会有三百六十五行的P2P,而这些P2P,才是最终能剩下的P2P。”一部分是小贷、担保、典当等原先民间金融机构转型来的。还有一部分则是纯粹的高利贷平台,没有清晰的定位,感觉能放就放,“感性”天下老子最牛逼。最后一部分则是亡命之徒和投机分子,为岌岌可危的关联企业续血的自融,甚至借旧还新的旁氏、诈骗等等。 更可怕的倒闭潮将席卷全国一将功成万骨枯,古代战乱年代的万骨,都是被豪族军阀地痞流氓裹挟的。而互联网金融的万骨,则多半利益熏心。 《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》显示,2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家,与2013年76家问题平台相比大幅增加。记得2012年年底时候,一个两千万的优易网跑路事件已经成为行业的天大新闻,在这个冬天,每天没有跑路平台才是最大的新闻。而每个跑路平台背后,都有大量血本无归的投资者在无声地为自己“冒进”的投资举动抽泣。P2P发展必然伴随着创业者和投资者的同步洗牌,最终在两端都剩下相对稳健的人,才真正可以安稳下来。 我一个做地方平台的朋友,每次见面都会跟我说,一些瞎搞的人坏了这个行业的风气。“别看今年倒闭潮汹涌,明年会更厉害,我们那90%的平台都会倒掉。我们30个业务员一个月才能做2000万的贷款业务量,他们是一个业务员都没有,却做了5000万。你说可能吗?” 这样的现象,不只是一个地方发生,实际上东部中部西部全国都在上演的。而这只是冰山一角。这是互联网金融大热之下的“盛世之忧”。2015年,P2P的倒闭潮肯定比2014年来的更加疯狂和激烈。我2013年中旬提过一个观点,我不看好99%的平台,得到的是一片骂声。然后年末就发生了行业的第一场倒闭潮,后年末又有好事者顶起,则又听到许多不一样的声音。当然,我说的不看好不是指一定要倒闭,就是说太多的平台“掰掰手指”就知道没什么太大的发展前途。但到2014年下旬,我又有了一个新的看法,早期80%的平台都会死。当然,2015年的倒闭潮不一定是他们——更多的是先洗去一批一批坑蒙拐骗的“渣滓”,但早期没有能力或者做着超过能力范畴投融资事的平台,其实也会迟早出事,且不乏大量有人。 叶隐可以毫不客气的讲,做互联网金融的,大部分人其实都没有做互联网和做金融的能力,这是其一。其二,做互联网金融的,大部分人除了没有能力,也没有资源。互联网给草根一次机会,也的确是机会,但能抓住有能力抓住机会总是了了有所准备的少数。胆量很珍贵,但成功的因素中胆量只是起点,历史的光辉岁月永远只是为少数人准备的。(关于作者微信号:yeyinwenshu) 当然即便再多的小平台倒闭,2015年的互联网金融,依然是最重要的发展一年,而且会非常精彩。倒闭的平台大部分根本进不了这个行业的主流公众视野,他们唯一被证明留下的只是倒闭的瞬间,以一个倒闭潮的形式出现,以一些个激进投资者的哀嚎维权形式出现,以几份三方工作人员的行业研究报告不良平台报告出现,以及国家渐渐开始的整顿“脏乱差”目标对象出现。 最后一波互联网金融创业者每一个行业都充满白手起家的“神话”,P2P的“前现代”有太多这样的故事。而“后现代”开启,大鱼纷涌入塘,小鱼长大的机会则越来越难。 在商场,有些人机会长存,而有些人,却特别需要一时的上天眷顾。前者往往拥有足够调用社会资源的财力、权力,以及人力,让他们可以在战略上获得大量的时间试错,只要在某个较大的时间范畴内走上轨道,就能发挥出极大的“后发”优势。而后者,由于掌握的资源和财力异常匮乏,必须有足够的勇气在黑暗中先走一程,并对于机会拥有足够的敏锐直觉和把握能力,才有可能在残酷的竞争环境中脱颖而出。后者就是我们常说的草根创业公司和团队。 2015年,几乎已经是优秀的草根创业团队的最后机会,也是几乎已经是普通的草根创业团队最后的疯狂。后者的表现,就是遍地开花的一万家平台以及在某个时候大量的垮台跑路。 前几天,贷帮尹飞在微信朋友圈写到“当互联网金融公司开始拼户外广告、楼宇电梯广告的时候,这说明这已经不是一场智力游戏了,是资本的游戏。可是如果拼资本的话,新兴的创业公司怎么能拼的过传统的金融寡头、地产大鳄,以及几千家虎视眈眈的上市公司呢?”创业公司机会消逝,主要来自两方面原因。一个是先发平台的市场地位越来越巩固。另一个则是大量“有亲爹”公司团队的不断涌入。不止一个朋友跟我说,做金融一定要找个好爹。对于P2P来讲,先发平台的市场地位有多巩固怎么说都为时尚早,起的早在合适的时候找到了好大腿才是正道,好干爹的是最佳的“原始积累结果”。单纯依靠一两年在市场积累的资源想在长期的竞争中保持优势几乎可以说黄粱美梦。当然,先发平台只要做的还可以找个爹还是相对容易的,主要问题还是想清楚未来怎么活,要什么。毕竟起早摸黑开平台这种苦差事,爹们不一定愿意干。既然有好的干儿子,“爹们”入股点真可以说是双赢。(关于作者微信号:yeyinwenshu) 2014年,资本和有爹一族已经开始纷纷入场,银行系,国资系,上市公司系,风险投资系等等,各个“名爹”带着亲儿子都已经组团加入到这个游戏中来。但有资本和亲爹,也不是那么容易马上就能做起来的。背后利益复杂的公司,常常无法短期凝聚起比较高的战斗力,同时大公司的管理体系很难在新兴市场发挥出优势,臃肿的管理问题常常是大公司在新市场折戟的一个比较大的因素。而这,来回折腾找到感觉一般也需要个一到两年。而这一到两年,就是创业公司能把握的最后的战略时间节点。2014年是一年,2015年则差不多是最后一年。[img=肆零零,335]https://mmbiz.qlogo.cn/mmbiz/rLqQyU1oicTIecDuSzh2N0Unh6Ht1Pricl5DDDIcttiao9gGPKDiaMLIuXoApa4frKftATOKHOQHcEmN8yyydLz1jw/0[/img] 春秋继续乱舞,战国需看细分和时间很多人都在预言P2P已经从春秋进入战国。可是我怎么觉得目前那些领先平台哪几个有真正战国七雄的气质?现在最多不过齐桓的尊王攘夷,晋文小白还都没结束周游列国登基呢。记得2013年就有人开始喊P2P格局已经初定。但2014年又出来了几个后发优势者,这个所谓的格局论则很快就不了了之。 春秋与战国最大的区别是,春秋几乎是乱战,哪里突然崛起一个小伙伴杀出来很多时候都不清楚(比如吴越的突然崛起),而战国就是七个小伙伴在“嗨”,则玩还是那么一桌那么几个小伙伴,战国是格局已定的群雄争霸。格局已定最大的表现,就是新兴势力很难再进入分一杯羹。显然,在2015年新兴势力的大量出现和对于老平台现有地位的冲击依然存在大量的可能。你说P2P已经从春秋进入战国,我说我们的晋文公小白都还没周游完列国登基,吴越争霸还没起,怎么来的战国七雄? 很多人拿团购这样的简单物种类比P2P。这个本身没有错,行业的发展或多有那么几个阶段。他山之石,可以攻玉,互联网电子商务(快消)和团购(O2O)的发展历程,可以给行业的观察家以很多启迪。但现在的P2P,毕竟已经不是纯粹的窄域的互联网个人信贷的P2P,而是广义的金融互联网化产物。那么,还以简单的事物去推测这个复杂的庞然大物,则显然已经不是特别恰当,以一斑窥豹,必然雾失其中。(关于作者微信号:yeyinwenshu)谈P2P的格局,宏观谈其实意义不大(除非真能做出几个互联网金融交易所来),从细分市场切入谈格局可能更恰当。我的观点,像P2P个人信用贷款市场、车贷市场,可能是P2P最早从春秋进入战国的小市场。因为较标准化,资本的发力相对比较容易,这两个市场估摸到2016年就会出现比较清晰的局面。而普通的放高利贷的地方性平台,谈格局,谈战国感觉怎么都不是特别适合,如果非要谈,也只能局限于一地。比如某平台最终成为某地的老大。但这样的平台终究不是可持续模式,其最终结局,往往不是竞争中猝死,而是自然在风险搏杀过程中衰亡。 不管怎么样,其实P2P的真正舞台才刚刚开始。未来之事,还非常难说,就让子弹继续飞。做金融要活的足够长,很多平台现在需要解决的问题是活下去,然后才有更多的底气在未来竞争中成为真正的“战国七雄”中的一雄。
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  • 叶隐版“2014年P2P十大事件”:又到冬天,最好的最坏的都是你
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 07:00
    1、风险投资机构疯狂注资P2P平台。【入选理由】2014年P2P的高烧不退,一半是因为资本市场的高烧不退的捧场。这一年,国内各风险投资机构,谁家没投P2P都不好意思说自己做“疯”投的。据不完全统计,今年有30余个平台获得VC注资。人人贷拿挚信1.3亿美金,积木盒子拿小米顺为的4000万美金,联想10亿控股翼龙贷更是其中的标志性事件。 2、类ETF的P2P基金问世,P2P二级市场雏形初现。【入选理由】从互联网产品视角看行业,P2P发展至今鲜有创新,热而不新。打着类ETF旗号出现的“火球”的确给了这个行业一点新意。之后,乐投宝、真融宝、米袋计划等产品纷纷出现,掀起了一下轮的网贷ETF热。自此,P2P产品开始前端的“余额宝”化,后端则打开了债权二级市场雏形的魔盒。值得注意的是,很多P2P平台也推出了类ETF产品。 3、P2P监管一轮又一轮“热炒”,银监会抛出“四条红线”。【入选理由】翻翻这一年的新闻热点,2014年估计有半年在谈监管。一轮轮“狼来了”的热炒之后,终究到今天圣诞节“狼”还是没来。对于监管,从业者们又爱又恨,惶惶不可终日,一次次被媒体们虚张声势的恐吓,估计伤了很多“脑细胞”。今年,唯一的监管动向是“四条红线”,当然实际也就是给大家看看可能的“监管”趋势。 4、银行、上市企业纷纷涉足P2P,股市出现P2P概念股。【入选理由】银行、上市公司纷纷涉足P2P说明什么?说明P2P不再是屌丝们的天下了,未来“变局”只是时间问题。做金融,早起的不一定能活的很久,早期大量的P2P平台只是这个未来必将繁华的行业的“炮灰”。值得一提的是P2P概念股,据说熊猫烟花推出银狐网后,在股市出现几个涨停板。P2P的价值真的不仅仅是“放高利贷”。 5、红岭“1亿”坏账刚性兑付。【入选理由】这绝对是P2P的标志性事件。其提供了两个重要信息:第一,P2P的风险依然存在不确定性,红岭小型信托模式其实合作的企业还相对优质,于是联想那些不相对优质的企业呢?还有一个问题,就是P2P真适合大额么?第二,红岭创投1亿元兜底之后,双11创下成交额5亿的“业绩”。行业发展到现在,虽然从业者高呼的去担保“喧嚣一时”,但兜底依然是投资人选择P2P平台投资的一个重要理由。 6、去担保热议,贷帮1千万坏账拒绝兜底。【入选理由】2014年,引发去担保热议的应该是陆金所的洋人CEO,是的,陆金所“将要”做去担保运营了。接着,就是贷帮的1千万坏账,拒绝兜底也不跑路。于是,行业的去担保讨论就更“务实”了。而在这样务实的环境里,重庆上线了一个不兜底平台“投促金融”,而与此同时,一直以不兜底出名的拍拍贷却同期推出了兜底的“彩虹计划”,一改往日“坚持”。 7、老侯、蚂蚁压猴触雷,网贷进入后名人时代。【入选理由】网贷名人这些年一直是行业热议的话题,每年都有一个个诞生,然后又一个个轰然倒塌。其实,不管怎么样,我们需要感谢这些为行业奔走呼告的朋友,是他们,让行业更加精彩。当然,也难免有几颗老鼠屎。然随着行业的进一步发展,依赖名人推动的行业也日渐从“小米步枪”换“飞机大炮”,名人的时代也终将日渐谢幕,个人意见***让位行业专业研究机构。威望极高的老侯因“中贸事件”退出网贷江湖,可谓是标志性事件。 8、互联网巨头折戟P2P,百度大规模清理P2P平台,新浪微财富踩5000万“大雷”。【入选理由】百度是网贷的主要流量渠道,同时百度也是最早涉足P2P的互联网大企业,很早在百度理财超市推了P2P版块。然而旺旺贷跑路让百度品牌遭到受损——部分投资人向百度寻求维权。于是,4月底,百度开始清理开通推广的P2P用户,一下子达到800多家,并对P2P平台百度推广的准入设置了非常苛刻的条件,直到最近才又有所松动。而同为互联网巨头新浪,年中推出微财富涉足P2P,人气颇旺,却在年末踩到了中汇大雷折损5000万。可见,互联网的OPEN思维在金融面前,还是需要向稳健方向调整。 9、网贷市场进一步细分,车贷、票据、配资、保理等细分品牌出现。【入选理由】早期的网贷平台主要做小微信贷,后来随着互联网信贷“环境”的恶化(即骗贷的老赖们开始职业化之后)以及平台偏弱的风险模型设计能力,P2P平台经历了一轮O2O化和抵押化。再之后,大量的民间借贷化的P2P平台出现,最终将网贷变成了民间金融互联网化的“通路”。早期平台相对来说没什么专业性,完全是靠“起的早”赚一票,但随着行业的进一步深化发展,早先“作坊式”的平台操作方法必将被市场残酷淘汰,可以相信,市场“洗牌”后留下的更多是消费金融、车贷、票据等专业细分领域P2P平台。 10、2013冬季之后,2014年冬季倒闭潮继续。【入选理由】2013年经历了网贷行业成立6年来的第一个倒闭潮,悲情一度笼罩行业,带着这种情绪,甚至出现某著名三方平台低价易主。而倒闭潮的大背景是,组团、自融、诈骗平台在2013年如雨后春笋般出现。2014年,行业光鲜亮丽的背面,投机倒把分子依然疯狂涌入,到年末资金流紧张之时就难免再次发生倒闭潮。于是,一天8雷10雷纷纷“引爆”也就见怪不怪。网贷之路依然前途似锦,但路坎坷其修远兮,精彩必在风雨之后! ------------------------------------------------------------------------------------关于叶隐闻书品牌营销人、青年艺术家。网贷之家资深用户,曾撰写过几十万字互联网金融分析文章。喜研究品牌、营销,以及互联网领域的各类问题,对于社会学、传播学、历史学等也有一定见解。加微信:1552118128,新浪微博:唯叶能隐
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  • 叶隐闻书:P2P通道深思考“赚白菜钱操白粉心”背后的野心与梦想
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 11:36
    除去跑路潮的那些渣滓,最近红岭1亿之后的几个大坏账或多都跟P2P通道业务有关。首先是尹飞贷帮的1千万的坏账掀起了是否“兜底”的大讨论,叶隐也凑热闹写过《P2P平台兜底是情怀,不兜底才是未来》。然后就是中汇事件,中汇本身是否涉嫌诈骗姑且不说,著名的通道平台新浪旗下互联网金融平台微财富却实实在在坏了5000万,据传投资人已经闹到北京新浪总部。  通道模式一出现就备受争议。跟一些传统民间金融的人聊起通道型模式,基本的态度就是:风险太难控,不是特别靠谱。然而,通道模式又是目前市场最受追捧的P2P,截止到目前为止,资本市场砸的平台大部分都是通道模式的平台。何为?想象空间。  非通道模式的平台想象空间一般都不是特别大,特别是早期的一些带有浓浓民间味道的平台,在VC的眼里“一眼望到底也就那样”。然而通道模式平台,理论上是想做多大就能做多大,按照一个一年具备10万投资能力的投资者,赚他参考年化5%,一年就有5000元毛利,拉1万个用户就是5000万。加上“如果”可以无限扩大交易规模的可能性,乖乖,不就掉进钱袋子里了……  通道的好处,就是可以海纳百川薅羊毛,通道的坏处就像淘宝,用户买到假货第一反应是“淘宝卖假货”,所谓收了过路费总要有点担当吧。金融担当点就是兜底这样巨额资金损失……   一、目前P2P市场的主要通道模式  1、纯通道模式,即纯为P2P平台提供通道服务。代表平台产品,网贷之家出品的“投之家”,上海某公司做的财经道。纯通道模式主要收取的是纯流量过路费。稍微高级的是可以在网站上实现投标,低级的就是直接跳转,有点像百度网盟。该模式跟有可能出现的“不良平台”关系相对较远,所以有可能惹的麻烦也就小点。当然了,收益跟风险永远成正比,关系弱了回报率当然也就低了,最典型的就是用户粘度会很低。一个比较尖锐的问题就是“我干嘛不自己去网站投标而找你呢”。这个问题的解决,网贷之家给的答案是“我担保啊”。好了,更加吃力不讨好了……  2、合作型通道模式,即与P2P平台合作推出所谓新产品的通道服务。所谓新产品其实不是新产品,就是平台的债权包,比较典型就是微财富。这个模式有一个好处,就是可以一定程度上把自己的用户变成平台的用户。但有一个坏处,则是投资者更看重新浪微财富这个平台,在宣称本金保障的制度下,合作平台垮台跑路用户就找微财富兜底。  3、类ETF型通道模式,即平台先用自有资金购买大量的P2P平台债权,形成一个每日浮动参考利率的债权池,然后债权转让的形式销售给用户。一般主打的卖点都是“精选和分散”,钱不能放在一个篮子里,其实这几个平台都或多出现踩雷,但整体而言还无伤大雅。目标用户是相对时间不够宽裕,资金量不大的普通白领用户,提供的其实是“平台筛选和多平台投资资金管理”的功能。单纯基于精选的大分散(1500个平台选200个平台),其实风险不大,收益其实也会相对稳定。而存在的可能风险主要是债权结构设计中,高配资的平台出现倒闭或者跑路。  4、拿线下债权或者给线下金融机构做通道的模式,比较典型的就是有利网和积木盒子。这两家是去年的P2P行业的明星企业,都拿到巨大的资本注资,包括注资的明星风投孙正义的软银中国和雷军的小米顺为。显然,这是目前资本市场最看好和最受追捧的模式,感情在资本市场眼里这是“互联网”和“金融”的完美婚姻。   二、通道模式的风险探讨  市场上有一句话,做通道模式,赚的是白菜钱,操的是白粉心。低盈利而承担高风险,就像担保业在金融周期面前不堪一击的现状一样,通道模式被“看低”很大原因还是其风险不能覆盖收益。  对于通道模式,我在微信做了一个简单意见征询,得到以下结论。  相对从事民间金融久的朋友的观点:易贷网超哥认为“个人不看好通道模式,1、虽然有互联网属性,能够迅速扩大交易量,但盈利能力有限;2、金融最核心是风控,轻模式自己无法控制很多潜在风险,而且随着交易量的增加,此类风险隐患会几何倍数增加。轻模式核心竞争力不强,容易被复制,核心资源的某一端掌握在合作伙伴手中,无法形成闭环。”某网友WYriger认为,互联网金融本质还是金融,偏重资产,必须线上线下结合才能顺利发展。网贷才女四达晨曦认为,该模式“命运掌握在别人手里”。  做互联网人的观点,恒富金融ALEN认为,渠道合作是互联网行业惯用的手法,一方面是流量,另一方面是品牌。微财富我一直看好。通道的作用,远大于自身资金流量的意义。  风浪迹则认为,探讨通道模式的风险,不是通道模式的问题,而是基础资产包的风险的问题。最终又落到的是风控问题,没有成体系的风险管理方案出现之前只能靠人,这也难免出现道德风险。  事实上,做通道模式的平台自身也在思考这个问题。杭州的钱庄网在探索了一段通道模式后,最近转型做了车贷。而有利网,则在互联网理财端通道做好之后,又开始做线下小微信贷,复刻“人人贷”成长之路,跑马圈地速度之快令人咂舌,半年能据线下圈内人士讲,已经开了100家门店。又传言挖人更是从上海著名线下P2P信而富一口气“端了”1000人的团队。而这些举措,无非是看好小微信贷的前景,同时寻找盈利改变赚白菜钱的窘境,而赚多了钱也就可以提高一定的风险覆盖能力。有朋友讲,所有的通道最终都会变成金融重资产公司。显然,这样的话也在应验,像盈盈理财这样工具起家的APP,转型做通道后线下开始自己做车贷了。  个人还是比较赞同风浪迹的观点,其实探讨通道模式的风险,不是通道本身问题,而是通道平台的风险控制能力问题。做通道最大的假象就是平台以为可以很轻地运转起来,忽视风险控制的重要性。但是事实是,通道模式的风险控制比起P2P平台,则更加需要细致和严谨。有资源的通道平台还可以寻找优质合作伙伴,没太多资源的很容易在资金端上来之后,很容易在匆忙寻找债权过程中给自己挖一个大坑。而传言目前积木盒子之所以被很多人看好,就是其有一整套强有力的风控措施可以对线下债权提供机构进行比较严谨的二道风控。不管是否属实以及真正落实,总之他们很在意这个给人有金融的踏实和专业。   三、通道模式的未来市场机会在哪里  由于无法绕开风险,所以即便做通道,“通”过的每一分钱终究都需要风险把关,而风险把关的过程本身就会耗去大量的资金和时间成本,所以,显然P2P的通道模式没有像互联网其他互联网领域那样“圆满”,将互联网的低廉的边际成本效益发挥到极致,可以肆无忌惮地扩大业务,最终达到赢者通吃的效果。  不看好通道模式的人,主要抓住的是两个点。一个是低收益。进一步表现就是盈利没多少,风险却抗了很大。所谓的赚白菜钱操白粉心。另一个点就是不掌握债权,没有核心竞争力,容易被抛弃。  从现在看,这两个问题的提出显然非常“理直气壮”。当然,我也给这两个问题一个答案:你不能把孩子的现在当成孩子的未来,不要以为看到了现在就以为看到了未来。  事实上,抛开只是想做民间借贷的哥们,剩下的基本的最终目标是一样:未来的大金融交易所。某种意义讲,不管水路土路还是海底隧道航空飞机,现在只是选择的战略路径不一样。虽然看起来是春秋大梦,但梦想说不定就实现了呢?而实现就是殊途同归的过程。  起点往往考量最重要的是怎么更好地迈出第一步。总之虽然条条大路通罗马,你不能选最泥泞的一条。事实上两端都做的P2P,就是相对一条比较泥泞的路。战略学上有一个重要忠告:不要同时打两场战争,卷入两线作战。这样的战争,伯罗奔尼撒战争中雅典在跟斯巴达激战时又因远征西西里(大希腊地区)输了,二战中,希特勒在打英国的时候又因发动苏德战争输了,日本在打中国的时候又因发动太平洋战争美国输了。一个企业的时间、精力、资源都非常有限,短期内一线作战远比两线作战来得胜券在握。放到P2P领域,有利网积木盒子以及火球网的成长速度,远远在人人贷之上。这跟切入的时间有一定关系,但跟战略规划也同样有关系。虽然结果都成了金融重公司,但人人贷用了3年做的事,有利网“先吃一端再吃另一端的思路”则只花了1年多一点时间。同样,如果让人人贷跟有利网一起做,人人贷之前的模式显然已经不具备竞争力。  在商场上,只有变才能立于不败之地的根基,才是最遵循“道”的不变。在一个企业早期,专注可突破点不断用时间换空间最终获得撬动大梦想的资源,在一定时期,战略重点不断调整,最终以点带面,完成一端吃掉另一端,都是实实在在的玩法。人最大的弊,就是一岁看到老。却不知真正好的商业项目如吕蒙,“三日不见当刮目相看”。  当然,我也并非说通道模式一定未来非常有机会,但我看到了,目前一些通道模式正表现出巨大的能量,并且这样的能量已经给未来积蓄了非常大的力量,以期去做更大的梦想! ------------------------------------------------------------------------------------关于叶隐闻书品牌营销人、青年艺术家。网贷之家资深用户,曾撰写过几十万字互联网金融分析文章。喜研究品牌、营销,以及互联网领域的各类问题,对于社会学、传播学、历史学等也有一定见解。加微信:1552118128,新浪微博:唯叶能隐[attach]161870[/attach]
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  • 叶隐闻书:P2P不兜底,平台需要承担更多的“具体责任”才能让人信服
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 14:55
    题记:谈兜底不兜底这个问题,个人感觉首先要框定条件,就是不能把那些只做旁氏发假标不做业务的平台放在里面谈,要不一锅粥越搅越浑。因为逻辑上你不能说一个旁氏平台跑路,就是因为兜底的存在。如果现在市场上广泛不兜底,那么也会有相应的“恶”与之匹配存在。 P2P的兜不兜底其实是一个老生常谈的问题。然后因为贷帮那个一千万,最近又不断被人重提,可谓喧嚣一时。 其实,个人感觉兜底才是一件蛮有情怀的事情,“有难我当,有福同享”。而不兜底其实就是理性和规则,讲逻辑讲企业的有限责任。现在突然被媒体炒作得,“冷漠”的不兜底反而成了情怀,真让人有点哭笑不得。当然,在金融谈情怀本身就是件蛮扯淡的一件事。不兜底高尚个毛线,兜底也高尚个毛线,前面让我怀疑“道德”,后面让我担忧“能力”。部分国人的操守大家也知道,像小微信贷这样好的产品,就硬生生被一帮渣滓玩成了“比较具有风险”的产品,什么“飞单”“包装客服找接盘侠”……反正你能想到的都能做到。至于兜底的能力,已经有许多垮掉的平台去证明了一个亘古不变的道:答应的事不一定做的到。兜底在他们那里,好比青春期少男少女谈恋爱时候的诺言,先哄着再说。 为什么“现在”普通都兜底?至于为什么现在99%的平台都在兜底,那也只能说国情。其实我蛮讨厌国情这个词,仿佛是国内一切不合理的“罪魁祸首”。但真说到国情,很多时候还真难绕过去。 前些日子,跟一个在筹备新平台的朋友聊天。他说,我真的不想去兜底,做企业总难免会有成败。这么一着,就搭上身家性命了。但在具体风险保障设计上,他依然进行了“兜底”处理,不兜底只能留到未来去实践。因为做平台,太苛刻的保障条件,投资人是不会买账,或者即便买账,资金量也不能满足业务需求。现在P2P领域里,做“不兜底”平台就像在做一个实验。 回头讲,做P2P的企业家,我敢说99.99%的人从骨子里不愿意去兜底(还有0.01%有的话可能真还没想明白金融和做企业到底是怎么回事)。对于平台来讲,如果承诺兜底,其就意味着一旦出事自己就被“株连九族”搭进去。 当然对于投资人来讲,一旦平台承诺兜底,只要一个项目出事,就跟这个平台一起 “玉石俱焚”。但回过头来讲,对于普遍没有风险筛选能力,或者对糟糕的国内信用环境持怀疑的投资人,愿意跟着出事和你“玉石俱焚”的平台走,还是让你看运气走好呢? 再者,一些不兜底的平台也带了一些坏头。某小微信贷平台,其糟糕的贷后管理给很大一部分投资者造成损失,而贷后催收几乎形同虚设,投资者难免会觉得“不兜底”也不能这么不负责任啊!进而联想,不兜底平台不会将投资者的利益放的很高。更让他们害怕的,是否因为不兜底这样的游戏规则,平台人员是否可能与贷方联手做局坑投资人呢? 不兜底之路要走,但还非常漫长我一直觉得不兜底还是兜底这个问题没啥好吵的。 从逻辑角度,兜底必然是站不住脚的。但逻辑上的对,放到当下,则又是另一件需要考量的事。逻辑划了两点一线的距离,但实际走的时候,不一定直着就能走过去。地形复杂,可能需要绕过大江大河,可能需要翻山越岭。当然,最终有一天,可能会有飞机最少干扰地“直”过去。但什么时候有机场和飞机,都是问题。目前阶段,对于投资人来讲,不兜底平台的风险非常难鉴定。比如平台的风险审核能力,比如工作人员的道德风险,比如平台的贷后催收管理问题……所有的环节出错,最终买单的可能都是普通投资人。回过头来,操那么多心,投资人也会想我干嘛要投这该死的P2P呢?换句话说,不兜底绝不是不去负责任,而是得负更大的责任才能赢得用户。但显然,现在很多人还做的非常差,或者不足。 某种意义上讲,如果平台要不兜底,一方面需要更多的信用背书,包括道德和能力都足够可靠。另一方面,需要P2P网站更加地去媒平台化,将借贷变成投资者与贷方的私人行为。实际上,P2P本身走的就是金融脱媒路线,但在国内最终的演变是越来越加“媒”,现在很多越来越跟银行无异。其实,对于平台来讲,不兜底才能在未来有更大的空间,才能将交易规模做到没有天花板,才能有互联网的“赢者通吃”的效益。一旦承诺兜底,受抗风险能力限制,任何平台的规模都将有限。 但是,环境的成熟和投资者的成熟,以及能做到“不兜底”的优秀的平台出现(注意:做到不等于想或者做了),在这条泥泞的的路上都要打问号。 最后,站在投资者视角,我目前肯定选择兜底的平台。但长期来讲,我非常期待看到真正做的好的不兜底平台。毕竟从发展角度讲,那才是未来。 末尾叶隐闻书自我介绍一下:曾经混迹于营销圈,开过公司,做过项目,对企业营销的各环节都略懂。也是一个狂热的青年艺术家,执着于当代艺术领域创作;对于社会学、传播学、历史学也有一定见解,有以上兴趣的朋友也可私下找叶隐沟通。 沟通加叶隐私人微信/QQ:1552118128旧文搜索帖子标签:叶隐闻书
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  • 叶隐闻书:网贷名人的影响力说透了80%是多余的想象
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 15:43
    题记:能在一个领域建立起影响力,一般都不是太普通的人。但人同样要明白,人在普通之上的东西其实并没有想象的多。而最危险的,就是多余的想象。别人给的也包括自己给的。 网贷这些年造了很多民间的神,但很多神又因平台的一波波出事,各种各样的牵连而“倒掉”。其中不乏很多在网上都有神交,或一面之缘。其中有道德操守的原因,但更多的还是对自我能力的高估,大意失荆州。里面的细节远不需要我在这里多扯,太多的故事来龙去脉早已经被各路诸侯讲述。只是世事变迁,难免令人唏嘘。 名人们,影响力很大程度是别人对你的多余想象 能在一个领域建立起影响力的,一般都不是太普通的人。但不是太普通的人很多,能从中脱颖而出的,跟个人有一定因素,但更多还是大势所趋。 有危险的地方难免需要救世主。这是社会学的基本现象,人类终究还是上帝编码下的机器,无出左右。但历史上的救世主,能在身前善终,死后不掘坟墓的,少之又少。影响力在某些阶段具有很强大的生产力,但对于大部分人来说,根本无法驾驭,不可持续。影响力最好的案例在娱乐圈,就像王菲在《开到荼蘼》里唱的“一个一个偶像,都不外如此,沉迷过的偶像,一个个消失。”在娱乐圈,红的最快的也常常冷的最快。因为多余的想象太多太多。多余的想象产生极高的期望值,而伴随而来的维持成本也难免极高。于是短期出现崩塌也就在所难免。 盛名之下,其实难副。对于大部分人来讲,盛名都是不可沉受之重。对于一个有点责任感的人,则更明白,很多时候你所做的不再是维护盛名,更重要的还要为信任你的那群人负一定责,于是规范言论,谨小慎微,如履薄冰。回过头来,盛名会绑架你。夺去了你的自由。所以我们常常看到,中国的社会精英抛妻弃子一个个投向寺庙。再大的佛法,不过给自己内心一个减负,自由了。堂而皇之:去执。 认识很多曾经风光无限的长辈,他们常常都非常低调。这显然,是他们对于“名”的参透,对于对外索取的悟力。而这样的人,也就不会像年轻人在“名”上受了点小挫折后,时不时爆出那句文艺腔的话:如人饮水,冷暖自知。 当然,投机分子或者利用博名技巧的骗子除外。这个世界不缺包装型人格者利用人与人的信任区间牟取利益。影响力需要恰当的使用,一切的透支换来的终将是身败名裂。 影响力大的人很大程度是人们对于“名人”多余的想象 网贷圈每每一个名人“倒塌”。都会被人翻的底朝天,然后一阵调侃:哦,被农民骗了。哦,他根本不懂借贷啊。哦,他也只是写程序的……其实我想反问一句,难道这些你们之前不知道么? 其实,我想一个名人的履历,接触过的人大抵还是清楚二三的,他们要建立名声,获得信任也需要讲个人故事。只是之前大家觉得,这些都不是重点,重点是他很懂,他是专家,他人脉特别广,他深不可测…… 然而,这些大多都是你们多余的想象。世间说你懂的,多半都是你不懂,人心相通的距离从来不是只言片语能搭建。然则不懂装懂,最终难免反受其害。世间想要弄清理其实也很简单,一是一,二是二地去听,去了解。但实际沟通过程中,我们常常因为信息不能完全对称,我们也不能一个一个问,喋喋不休。更要命的是,我们懒,我们怕。我们希望被一个全能神拯救。于是,我们多余的想象以及我们的懒我们的怕,让我们去把一个个稍微不一样的普通人变成名人,变成神人,变成了寄托和归宿。 早期网贷名人,大部分都没有特别专业的行业和金融经验。他们所获得的影响力,说透了80%是多余的想象。但不可否定他们都是有能耐的人,只是这些能耐一般在一个两个领域。 而进入2014年底,随着行业专业性的提升,专业机构开始代替个人,名人的时代也渐渐走入末期了。 我追求真实,害怕多余的被想象 混网贷圈几年,写了点文章谈了点看法做了点事,也或多被一些朋友知道,有了点小知名度。然经常有朋友说我太低调,甚至有好事者,鼓励我学习微博上某大V,利用影响力建立一套小型商业体系。作为一个品牌营销从业背景的人,我想说,我有一定让别人想象的能力。但我害怕多余的想象。在还需要低头的年纪,做太多抬头的事情,难免弄得最终成为一个花架子。 这些年做了一些事后。我总结出一个心得,任何事一旦混入多余的想象,结局难免落得个失望。你终究不是太阳系,这个世界不是你的火星水星以及地球,你以为的(那些多余的想象)都不过一厢情愿。而你所期待的救世主或者英雄,也终究不可能是太阳,那一时的温度,远抵不过时间和世界冰冷的回馈。 沟通加叶隐私人微信/QQ:1552118128旧文搜索帖子标签:叶隐闻书
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  • 叶隐闻书:“群雄并起”时代的网贷竞争格局与品牌突围
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 13:11
    刚才主持人讲了一个非常严肃的问题,即在某一个时间段里,用户所能记住的平台的也就十到二十几个,再多就超越了认知极限。2011年之前,你只要做网贷平台,就不会缺人知道。2012年的时候,你可能稍微努力,卖力吆喝,就不缺观众。2013年,你已经开始有人知道的烦恼,当然这个时候如果你跟一些第三方熟,利用行业资源和意见***可能在圈子里还有机会低成本火一把。2014年,一两千多家平台出现,怎么成为群众脑海里的二十来家之一,则是摆到了所有从业者面前的一个棘手问题。 同时,上面所说的“这二十来家”,除了知名度最大的前面几个,后面的江湖地位还在不断变换。于是,我们发现很多老平台渐渐被投资人遗忘,泯灭宇行业圈子。它们最终的结局,只剩下偏安一隅的小富即安,在行业聚变之下,先发优势慢慢被消耗,知名度从无到有,再从有又到无…… 行业发展太快,每一年都是一张截然不同的脸。2013年花几百万就能做个有利网,到2014年, 基本就是花几倍甚至10倍的代价,才有机会做到那个程度。2013年的时候,拿着望远镜才能看到几个高富帅在玩P2P,2014年,你翻看新平台,什么高富帅都已经是新平台的标配,国有背景,上市公司背景,外资背景比比皆是。 行业已经从2007年以后漫长的探索,经过2013小高潮,进入了群雄并起的时代。 一、 群雄并起:是春秋而非战国 2013年初,就有朋友说,P2P行业格局将定。 但叶隐一直不认同这个观点。一方面,P2P行业是一个相对笼统的金融互联网化的概念,早已经脱离其peer to peer 的早期形态,现在线下几乎所有的金融产品,都可以经过包装以P2P形式出售给线上投资者。所以你说它是一个市场,还真明确界定。一个多元化的市场,大量的细分领域,庞大的市场空间,现在简单谈格局,的确也难。如果非要说它是一个市场,那么就是未来很多平台梦想之中“互联网金融交易所”之争,但从目前看,从P2P平台长大到金融交易所,时间更加遥远,芽还没长成苗,难谈格局。 如果说古代春秋,是格局未定,那么战国七雄,则是格局鲜明。因为春秋的“强国地位”是不巩固的,很多国家,昨是霸主,今就唱罢,吴越宋晋皆如此。但战国不一样,从春秋结束到秦王朝统一,基本就是这七大强国。 P2P目前来讲,显然还是群雄并起的春秋,你方唱罢我登场。 另一个视角讲,格局已定论是基于P2P行业是“单纯的”互联网行业。格局未定结论,则是基于P2P行业是金融的互联网化类电子商务行业。互联网行业的特点是快和垄断。只要跑的足够快,就能产生绝对优势,进而成就绝对垄断的市场份额。而金融的互联网化行业,则竞争的主体依然是传统线下资源,利用互联网跑的快的确也有很大的价值,但并不能中短期内跑出绝对优势,进而形成垄断。做P2P的人常说,网贷的最最核心就是风控。而严重依赖于风控这种无法标准化的模式,就明显不是互联网商业模式特点,进而也必然产生不了典型的互联网现象。就像快消电子商务领域的人(补充一句,这里不包括平台电商)常说电子商务的本质是供应链管理能力或者优质货源一样,严重依赖线下资源的行业,定格局非常漫长和艰难。 对于目前的从业者,现在的机会并没有完善丧失。先发的平台并没有先发到拥有垄断优势。但从时间来讲,的确给新进场的平台越来越少,特别是手上资源偏少的企业,在未来的竞争中将越来越难。未来三年,将是这个行业最腥风血雨动荡的时段。三年后,格局将初初定。 二、 最后冲刺的三年 叶隐前几天跟融宝科技的冷山聊到国有企业做P2P。他说,国有企业的单子比较难做,商务实践比较长(换句说就是国企的决策线比较长),最近接的一家做完之后都半年了,他们也并没有上线(换句话说,企业运营效率也不是特别高)。 这话,给人的第一反应是p2p网贷领域,国企等大公司做的平台感觉似乎并没有啥真正竞争力。但感觉这东西常常并不靠谱,竞争力从来也不是看一个时间点,只有放到一个时间段之后,才能真正评估。现阶段以“屌丝”为主体网贷平台,在一些拥有巨大资源的组织进入之后,个人认为还是会产生巨大的市场冲击。 网贷的目前阶段,本质还是借贷领域的金融互联网化。金融,依然是传统领域严重依赖资源和人才的行业。在互联网领域,很多时候决定胜负的主要是在时间上跑的足够快。但在传统领域,时间的红利并不一定能起到决定性的作用。或者说,你前面多走的那么几年,如果没有让自己足够强壮,那么后进者如果有足够的资源,很快就会有反超的可能。 当然,大企业常常有富贵病。这个主要表现在管理上和团队心态上。大企业管理上往往过于复杂,决策线太长,终端执行效率不高,现场指挥差。团队心态上,职业经理人的不求有功但求无果的心理也常常发挥的淋漓尽致,直接影响就是短期内打不了硬仗。 但这些,只要有足够的战略空间和时间(这里主要指可以用资源换时间,换空间),那么中短期都是可以调整的。这个时间模糊地说,最长不过三年。第一年,管理问题总归能解决个大概;第二年,人才的问题也可以解决大半(叶隐有一个邪说,作为新兴行业,大公司其实组一只有战斗力团队比小公司更难。一方面是新行业现成的人没有,小公司的人才不适合大公司体系化作战;另一方面是从异业挖来的专职人才,消化成熟常常需要一年左右)。第三年,综合运营开始臻于成熟,配合巨大资源优势,企业在市场竞争中表现出来的耐力和实力就日渐凸显出来。 记得90年代末到21世纪初,中国本土的参考日化行业其实并不弱,占据着核心市场,所谓拥有先发优势。当时外企刚进入也并没有短期发挥出优势。但到目前为止,我们亲爱的民族企业,要么消失了,要么沦为边缘品牌。电子商务领域则更加明显,以淘宝天猫服装品类为例,2008年到2012年,这四年淘宝天猫销量排行榜基本是淘品牌的天下,所谓先发优势,创业团队效应,然后竞争对手的大企业病。但从2012到2014年,线下企业全面反超,到今年,销售额前10的品牌,原淘品牌系的已经没几个。这种商业现象,基本都发生在对于资源依赖比较大的领域,先发有优势,但先发优势并不决定长期优势。当然,也有人能在相对短的时间里,用时间换来足够资源最终有的一拼,但大部分则基本在没有足够成熟就被拥有巨大后发优势资源的组织超越和打败。 网贷起跑在2013年余额宝上线之后,真正的疯狂成长点在2014年,即2014年,什么国企,上市公司,外企等等都进来了。从屌丝金融变成了全民金融。按照我上面的推理,对于现在所有平台特别是有一定先发优势的平台,未来三年将是打硬仗的三年,特别是一些还有一定先发优势的平台。如何不辜负时间,就是如何尽可能快地将时间转换成空间,转换成更多的资源。 三、 先发平台的品牌突围 今天这话是讲给先发平台的。后发平台我还没来的及认识,所以也就来不及发现问题。另外,后面进来的一般都有备而来,有专业能力有资源,也有时间去蹉跎。跟任何行业的任何企业一样。网贷先发平台的主要问题,主要表现在专业能力上和资源获取能力上。 先谈专业能力,主要包括战略视野、商业模式、管理能力和品牌营销能力。 战略视野是一个非常玄乎的词,就像心有多大舞台就有多大一样。叶隐大脑里的战略视野,主要还是对于未来有足够清晰的分析能力和判断能力,而不是走一步看一步,走着走着就迷了路。很多早期比较不错的平台, 慢慢地被人遗忘主要跟leader的战略能力有关,对于未来缺乏足够的自信和判断,没有在一个时间段内一步上一个台阶,连续徘徊几次,后面的人就赶上来超越了。 有一句话其实说的很好,在中国没有商业模式,只有执行。但这句话并不是告诉你在中国,只要蛮干就行了。其本意是在中国,原发性的商业模式其实很难创建,也很难在商业模式上形成垄断或者壁垒。但选择商业模式,对于一家企业依然是重中之中。现在的定位定向,将在未来的竞争中日渐凸显。做P2P,有人选择做自产自销模式,也有人选择做通道模式。通道模式,有人主要选择跟小贷公司对接,有人主要选择跟担保公司对接,底层都有充分的模式选择理由。从风控角度讲,跟小贷对接玩的是大树原理,分散小额规避风险。跟担保公司对接,玩的是选择足够优质借款人来规避风险,同时也有短期冲比较大的量,在战略上占据行业市场地位,在资本市场端迅速吸引VC目光。 管理能力直接影响的是一个企业的执行面的专业能力和团队升级。我接触的很多P2P公司leader,都没有能力架构一整套现代企业的班子,对于企业各部门的版块价值和人员配置缺乏足够的认识。好一点的,先照猫画虎找感觉试错成长。差一点的,简直就是讳疾忌医,认为很多建制都没用,小米加步枪其实挺好。其结果,一方面企业缺乏整合作战能力,另一方面,外面的优秀人才引进难,已有的优秀人才留不住也发挥不出力量。 品牌营销能力 先发平台往往没有品牌。 没有品牌,首先是没有品牌意识,更没有品牌能力。 大部分先发平台老板,对于品牌的理解主要是媒介传播(也有简单理解是做套VI的),对于媒介传播的理解主要是上媒体,对于上媒体理解的主要是吹牛。对于吹牛的理解主要是黄婆卖瓜,自卖自夸:即一篇媒体稿标题里只要没有平台名就“急”。 当然,我并不是要批评这种良好的“自媒体”传播的本能欲望。但做品牌,还是需要点专业性和魄力的。 专业性上,品牌的策略能力,品牌的执行能力,品牌的传播能力,都是非常系统化工程。自己没有能力也需要找有能力外部服务公司打造。时间有限,这里就不一一深化。 至于魄力。 我再引用我开头的一句话“ 2013年花几百万就能做个有利网,到2014年, 基本就是要花几倍甚至10倍的代价,才有机会做到那个程度”当然,你自己也要定位清楚,你是想做小而美,或者一个一线平台。人生如果不知道自己想要什么,怎么走可能都是错的。 关于资源获取能力 个人感觉主要还是在审时度势之下的舍得拿捏精准。先发平台就是用时间换空间,换资源的。至于怎么换,要换多少,就是怎么对于市场环境的分析和判断。时间有限,不耽误大家时间一句带过。 ----------------------------------------华丽丽的分割线---------------------------------------------- 末尾叶隐闻书自我介绍一下:曾经混迹于营销圈,开过公司,做过项目,对企业营销的各环节都略懂。也是一个狂热的青年艺术家,执着于当代艺术领域创作;对于社会学、传播学、历史学也有一定见解,有以上兴趣的朋友也可私下找叶隐沟通。 微信:yeyinwenshu ,新浪微博:唯叶能隐 QQ群请加网贷从业研究交流59333584(2000人群) ,欢迎广大P2P网贷平台人员、行业感兴趣的研究者、投资者加入一起探讨P2P行业的现状和未来。无条件限制进群,但不能打广告。QQ二群“网贷精英群”(96084297),欢迎有想法,喜欢沟通的资深人士进群(平台管理人员,资深投资者,资深第三方人士)。为研究比较深的朋友提供一个沟通的渠道。群定期会清理不活跃的用户(3个月不发言)。最后,推荐一下我前段时间写的几篇文章: [url=叶隐闻书:P2P机会再好,该死的一样会死 http://bbs.wangdaizhijia.com.cd12366.cn/for ... 143450&fromuid=9382 (出处: 网贷之家论坛)]叶隐闻书:P2P机会再好,该死的一样会死[/url]叶隐闻书:我不看好现在99%的网贷平台叶隐闻书:深度解读P2P网贷的理财用户都从哪里来? 叶隐闻书:“投机热”是P2P早期发展的主要推动力 叶隐闻书:“考察”大概是在妓院里找良家妇女 叶隐闻书:“轻度”解读网贷圈十类特色平台营销叶隐闻书:时代的偏见,关于洪金宝老先生的“致网贷的8090” 叶隐闻书:网贷未来大猜想之江湖裂变叶隐闻书:深度解读“行业公敌”人人贷,战略剖析和话语权破解叶隐闻书:解读诈骗,也谈“优易网”跑路事件叶隐闻书:终极解析P2P借贷行业的各种商业模式叶隐闻书:冷眼看央视《网贷乱象调查》P2P网贷行业分析:用户群、平台、未来展望 叶隐闻书:从“丰达事件”谈网贷营销
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  • 叶隐闻书:P2P机会再好,该死的一样会死
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 03:13
    题记:所谓懂得,很多时候哭笑不得 很多人读字永远只读一半,所以也就一直不乏有人攻击我唱衰P2P。很多莫名其妙的帽子我从没去织,却传得江湖都以为我“**织毛衣”。去年我8月左右写了一篇《我不看好99%的的平台》,总有好事者误读为两点:一、叶隐认为99%的平台会挂掉;二、叶隐认为1%的平台做的非常好。首先不看好,不代表会死,看好,也不代表不会死。不看好,是基于现代企业战略、品牌、管理、运营风控等诸多方面考量,许多平台注定是陪天子读书。看好某些平台,是因为看到成长的“希望”。至少我可以自信说,我一开始就看好的平台,的确如我所看好的那样,目前表现的非常精彩。如果看我从2012年起的文章,那些“我执”深重的朋友,也可以找到些许我所见的希望的痕迹。 我一直看好P2P,从它的开始到现在,这些年从没变过。我很庆幸生在这个时代,虽然,这基本不是我人生最大的机会,也不是我灵魂探索的终点。 一、机会是你抓的住的,而不是你看的到的 夏天总让人疯狂,所以路边的毛头青年打架也特多。很多年前,我跟一些有趣的朋友探讨过这样一个问题,为什么高纬度的人比低纬度的人理性,冬天的星座比夏天的星座安静(天上的星辰对人出生后的性格影响大还是地上的温度影响大)。结论是温度的影响。多余的思想会耽误人,过多的温度则常常误人,这不仅仅是身体因早熟的老化,更是让头脑发热,失去理性,乃至误入歧途。 P2P现在也有着过度的“温度”,也处在“炎炎夏日”。两个夏天不期而遇在一起,干柴烈火就难免许多人“中暑”。现在单深圳一个城市,能数的上的就有300多家平台,单山东一个省份,5月份之后一周就有2家平台上线,这样的发展速度,在去年同期还是全国。即便如此,去年已经到处听到P2P疯狂发展的感叹声。而2013年的小巫见到2014 的大巫,疯狂已经从高速公路换航空飞机了(千万不要是马航)。 风起的时候难免容易被吹乱头发,就像身边“年轻有为”的朋友也难免时不时找到我唠叨,表现他们跃跃欲试的冲动,“机不可失时不再来”的豪情壮志。“叶隐,我认识老板想做平台,要不你也过来做,有股份的。”“叶隐,我正在筹建一个平台,要不你来做CEO吧。”“叶隐,我下个月就去做CEO了,这个机会我不能错失。”其实去年同期也有另一些朋友找我说过同样的话,聊过同样的梦想。只是后面有那么一波小倒闭潮,然后就没有然后了。一晃一年,2014年的上半年虽然有些许的小平台跑路,但总体还算波澜不惊。忘了旧痛的行业火继续燃烧,烧的早已比去年“更快更高更远”。于是,又有许多新接触行业的朋友坐不住了。 一个人身上没有欲望,就有如枯槁,但多余的欲望,指向的必然是毁灭。 机会是什么?机会是你此时此刻抓的住的,而不是你看的到的。要不那不是机会,而是殃灾。P2P对一些人来说,的确是机会(下面会更详细论述)。但对另一部分人来说,是机还是危,不必争的明摆着。很多找死的路径,干嘛非要折腾一下,以代表曾经也“疯狂”过么? 我从不关心这个世界能给我多少机会,我更关心我的各方面准备有没有达到我去发现机会,抓住机会,创造机会的能力。特别是进入21世纪,整个世界的发展速度已经突飞猛进,每10年就会产生大量的机会让你去挑战,去开拓,去建伟业。但从古自今,每逢大的机会出现,什么乱世群雄并起,什么工业革命催生大量新兴产业……笑到最后的或多有一个共性,机会对于这些终结者而言,占比非常小,起决定性的,还是个人的综合素养。机会是给有准备的人的。 有那么些朋友,根本还没做好做这个行业的大部分该有的准备,就急不可耐,蠢蠢欲动。人生是需要耐心需要等的,握紧拳头的时候一定要掂量清楚到底有多少力量。有些路,踏上了就是不归。古语,力小而谋大,德薄而位尊,这些都是说那些所谓不能驾驭的“机会”的祸。凡事三思,知他者智是小智,自知则明则才是真慧。 当然,如果愿意退几步,这依然是一个伟大的机会:在你抓不住的时候,用你的力量去成就那些能抓住的人。 二、P2P机会再好,该死的还是一样会死 考虑到年底可能的监管,很多人认为今年是P2P最后的机会。其实也未必如此。这一点我很认同王小禅和江南愤青的判断,今年监管未必真能下来。同时,真的下来,也未必真狠到马上就设置很大的门槛或者发牌照。P2P的时代才刚开始。 其实,P2P早已远离了它Peer TpPeer的初衷。但个人觉得,远离这个初衷,似乎远比它本来的面貌更加精彩,更加能带来一些老大难的问题的解决。当然,于此同时,难免也会滋生更多的问题,自古以来,所有好的革命都以动荡和流血为代价的。目前的网贷,本质已经成了民间金融的互联网化过程(抛开一些银行行业和非民间的因素),在这样的互联网化过程中,也承担着中国金融改革探雷部队的角色,同时,一定程度上正在达到民间借贷一直所被希望的阳光化、规范化的目的。 目前的P2P,对于有能力驾驭资本的人来说,是千载难逢的机会。在此之前,国家不允许,民间借贷基本都是偷偷的做,特别是融资端,更是偷偷摸摸。而现在,政策正愈来愈明朗,持起相对开放的态度。市场空间而言,P2P才刚打开一道口子,对于线下大量实体产业的渗透还远未大量开始,平台之间的刺刀拼刺刀的竞争,其实还没真正到来。拓荒期的市场,怕的不是被人干死,只要注意不在跑马圈地时把自己玩死就好。 但众所周知,民间借贷自古就是乱象丛生,就近而言,温州、河南、鄂尔多斯的民间借贷崩塌想必大部分人也知道。中国的企业平均寿命3年左右,这原本就是蛮正常的新陈代谢,但放到金融领域,由于涉及的产业、以及人比较多,难免就会产生比较大的波动。再加上金融的周期性波动,民间借贷该有的问题,P2P都会有。互联网该有的问题,P2P一部分也会有。依次推论,P2P金融的发展,必然会经历一波波的洗牌,前面几轮首先得过自己驾驭风险的关,后面几轮则要抗住竞争对手的冲击,最终才是剩者为王。 同时,金融从来就不是一个真正意义上的“草根行业”。从个人的行业接触看,P2P也是相对其他行业从业者素质更高的领域。做的好的所谓自谦草根,在各方面也已经蜕变成精英(只是出生可能是草根的背景)。但更多的,还是综合素质还需要进步的从业者,只是遗憾的看到许多人是无知者无畏的狂妄。这些朋友,如果只是做些自身可控的“小而美”,其实也不会产生特别可怕的风险,但更多的人,则利用P2P目前阶段可以无限放大的杠杠,玩着自己远远不能掌控的资金,做着未来民间银行的春秋大梦,实则火中取栗! 我不信佛,但信当世的因缘。一些种下的果,必然在某个时候会收。P2P目前阶段机会真的是好,但不自知的疯狂,必然的结局是该死的终究会死。 国人有一点非常不好,就是忌讳谈死。或许孔子说了一句不恰当的话,不知生,焉知死。但最好的人生,我认为是,不参透死,无以规划。很多时候,想清楚什么事不做,什么事什么时候做,才能有机会做真正的大事。要不,风吹起你的时候,先是猪,后面就是炮灰。 ----------------------------------------华丽丽的分割线---------------------------------------------- 末尾叶隐闻书自我介绍一下:曾经混迹于营销圈,开过公司,做过项目,对企业营销的各环节都略懂。也是一个狂热的青年艺术家,执着于当代艺术领域创作;对于社会学、传播学、历史学也有一定见解,有以上兴趣的朋友也可私下找叶隐沟通。 微信:yeyinwenshu ,新浪微博:唯叶能隐 QQ群请加网贷从业研究交流59333584(2000人群) ,欢迎广大P2P网贷平台人员、行业感兴趣的研究者、投资者加入一起探讨P2P行业的现状和未来。无条件限制进群,但不能打广告。QQ二群“网贷精英群”(96084297),欢迎有想法,喜欢沟通的资深人士进群(平台管理人员,资深投资者,资深第三方人士)。为研究比较深的朋友提供一个沟通的渠道。群定期会清理不活跃的用户(3个月不发言)。最后,推荐一下我前段时间写的几篇文章: 叶隐闻书:我不看好现在99%的网贷平台叶隐闻书:深度解读P2P网贷的理财用户都从哪里来? 叶隐闻书:“投机热”是P2P早期发展的主要推动力 叶隐闻书:“考察”大概是在妓院里找良家妇女 叶隐闻书:“轻度”解读网贷圈十类特色平台营销叶隐闻书:时代的偏见,关于洪金宝老先生的“致网贷的8090” 叶隐闻书:网贷未来大猜想之江湖裂变叶隐闻书:深度解读“行业公敌”人人贷,战略剖析和话语权破解叶隐闻书:解读诈骗,也谈“优易网”跑路事件叶隐闻书:终极解析P2P借贷行业的各种商业模式叶隐闻书:冷眼看央视《网贷乱象调查》P2P网贷行业分析:用户群、平台、未来展望 叶隐闻书:从“丰达事件”谈网贷营销 [groupid=273]叶隐和他的朋友们[/groupid]
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  • 叶隐闻书:深度解读P2P网贷的理财用户都从哪里来?
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 10:50
    一、 几所网贷投资者的早期黄埔军校 P2P网贷在中国的元年是2007年夏天,上海交大出来的一群创业者放弃了原来视频行业的开拓,受到欧美早期P2P平台的灵感进入P2P网贷领域,建立了拍拍贷。但中国的P2P网贷行业真正的开始是2年后的2009年,玩期货的老周创办了红岭创投,并将本金保障制度引入P2P行业,并发明了秒标、净值标等或营销,或证券化的产品,对于行业的标准影响至今,而这才真正让一部分激进投资者开始真正试水P2P理财,让P2P网贷看起来像那么一个行业了。而2009年的拍拍贷,则游离在倒闭的边缘,公司团队一度萎缩到5个人左右。 红岭创投算是P2P行业的第一家黄埔军校,培养出了早期的一批网贷投资人,同时更培养了大量从事网贷行业的平台人。时至今日,红岭依然保持着巨大的用户基数。老投资人每谈到红岭,都免不了回忆当年凌晨抢秒的美好记忆。据说,当年很多投资人是通过红岭的一篇本金保障的博文慕名找到红岭创投的…… 拍拍贷的“回天”据说旁上了阿里(至今依然绯闻不断),在支付宝上做了点广告给他们带来了大量的用户流量。但拍拍贷的因为没有真正意义上的本金保障制度,且坏账逾期率较高,也一直为行业投资者所诟病。据一离职的拍拍贷中层管理者透露,拍拍贷2012年前的投资者几乎流失殆尽。很多人从拍拍贷离开,都是带着仇恨的,这在2013年特别明显,你可以从几个主要的网贷第三方论坛上,发现大量的控诉甚至诅咒谩骂拍拍贷的帖子。 接着是人人贷,人人贷在2012年中旬之前并没有特别火热,然而早期的精英化路线和几起成功的公关事件,特别是央视的接二连三的报道,进入2012年下旬就开始发力,进入2013年初已经撼动甚至可以说取代了红岭创投在早期建立的江湖地位。人人贷为行业引入了大量的流量,但相对较低的参考利率也促使一部分激进投资者相继离开,但他们很愿意将人人贷作为他们早期进入行业的“黄埔军校”。 安心贷是在当年被称为网贷“黄埔军校”的另一家平台,也是流转标的开创者,其管理者的“安心十论”依然为部分投资人人称道。但进入2013年后江湖地位骤降,特别是2014年,几乎已经淡出行业核心地带。安心贷是早期进行大规模网络营销的平台,据说一口气烧了几百万,舍得花钱,买了安心全拼的顶级域名,但在营销上也出现急功近利的情况,出现注册资金作假的闹剧…… 二、网贷第三方论坛的用户中转站 网贷第三方其实并没有真正为行业带来用户,大部分的时候充当着一线平台到二三线平台的用户流量的中转站作用。 第三方论坛起源于著名的“淘金贷诈骗风波”,一个用秒标在几天内卷走一百多万的事件闹得当时的网贷圈满城风雨。于是在2012年初就有了最初的网贷第三方网贷之家的出现。 之后原网贷之家合伙人侯滨因分歧出走,建立了网贷**。在此之后随着网贷第三方商业价值的出现,刺激了大量的人开始染指网贷第三方领域,在2013年初已经有几十家第三方平台。其中不乏利益熏心者,利用第三方论坛的舆论优势,帮助平台写盈利性考察报告,站台等等各种权钱交易,更有甚者参与“组团”等严重逾越道德和法律底线的行为。 网贷第三方和后起的大量地方性网贷P2P平台,一定程度上挖了几个“黄埔军校”的存量用户。其信息流上讲:先是在行业第三方进行行业交流,然后就慢慢接触到一些参考利息更高的平台,同时在论坛上也慢慢形成一些诸如打新、考察的方法攻略,于是久而久之一部分激进投资者就“毕业了”。毕业给很多投资人带来了更多的回报,但毕业后去的大部分都是中小微平台,不乏自融旁氏诈骗,最终也是惨象连连。 但是不得不指出的是,网贷第三方是网贷进入2013年“投机热”与“倒闭潮”的重要因素。2013年连续10个月的野蛮发展和2个月的倒闭潮,让网贷真正从小众领域进入了大众范畴。2013年网贷用户的激增,网贷第三方要记功,投机要记功。同时很多人家破人亡,他们也要付一定的连带责任,所谓一将功成万骨枯。 三、网贷投资用户的来源调研分析 1、 P2P理财渠道的来源调研及分析 2013低,叶隐为研究网贷品牌推广,经过第三方论坛和私下问卷大概获取了近200份样本。调研显示,作为做早期的互联网理财手段之一。P2P网贷的用户人群主要还是来自互联网。其中网络广告,网络搜索和网络新闻,三项共占被调研人群的53%。其他诸如人际关系和传统渠道不到50%。 网上理财,流量当然来自互联网。占比20%网络广告是目前网贷用户最重要的来源渠道,分解了就是百度网盟以及其他网络硬广。而搜索引擎广告以及自然搜索带来的用户人群也高达16%,可见百度竞争和SEO的价值依然强势。而占比17%的新闻,则为炒作和软文提供了很好的理论依据。目前P2P行业的某些公司的炒作越来越没底线,看来没有底线还是有回报的。只是作为一个资深的品牌策划人,还是有奉劝,品牌口碑做砸了就像女性演三级片一样,脱去容易穿回来难啊。 目前很多朋友开始尝试做APP和微信网贷投资渠道,调研显示目前移动互联网尚未在P2P网贷领域发力,通过移动互联网知道P2P网贷的只占4%。这里面叶隐认为广大网贷公司尚未重视移动互联网的价值,在营销上移动互联网具有比较大的拓荒红利存在。 其次,朋友是P2P网贷用户的主要来源,占19%,其包括平台的一些有偿推荐和自然的口碑传播。口碑传播是一个一个遥远的江湖传说,不要太轻信,但真做的好,的确能口碑起来,如果在口碑过程中加入点有偿推荐,效果可能更佳。 传统电视媒体依然显示出一定的传播价值,央视在P2P行业的早期也起了许多非常重要的作用,11%的人了解网贷通过央视。但地方性的媒介显然就差很大,一财等地方电视媒体只占1%。这让人想起 两个电视节目的私下报价,央视的奋斗节目P2P平台老板去做一期节目要30万,而财经的商家节目3万就够了。但不得不说,投入同样的时间和精力,虽然钱上不同,但还是做大的实惠。 2、P2P理财热的背后根源(1)匮乏的理财渠道 互联网理财热背后是传统理财渠道财富增值乏力,银行的活期参考利率普遍只有0.35%左右,而四到五年的银行定存也才能到4%左右。而其他投资渠道,对于老百姓而言要么风险过高,如股票、期货这些渠道,要么门槛过高,如信托等。而近5年国内CPI的涨幅年平均一直在3%以上。可谓放着贬值,不放着冒险也无好的增值空间。(2)剧增的互联网人群 目前国内有5亿的互联网用户,月收入3000以上具备投资能力的用户2个亿。具有互联网资金使用习惯(主要网购)的用户在2个亿左右。各种数据一相加,可以快速转化的网贷潜在的投资用户人群非常巨大,就缺一个激发的导火索。 四、余额宝等宝宝带给P2P网贷的红利 余额宝带给互联网金融的价值远比它实际价值大。可以说打开了网上理财的魔盒,之前,网上理财只是小众参与的活动,而经过阿里这么一搞,就开始变成人民的运动,让8000万用户从此走上网上理财之路。 记得在P2P圈谈网上理财,就会有朋友说,如果余额宝分我们1%就可以了。事实上,经过余额宝的刺激,互联网理财彻底被激活,先是刺激腾讯、百度、网易先后退出货币基金类理财产品,更是逼得民生银行也开始搞起网上理财宝起来了。而喧嚣,带来实打实的就是互联网理财的存量用户。而对于P2P网贷最大的红利,就是余额宝培养了互联网理财习惯,然后部分用用户开始尝试收益更高的P2P网贷理财。 2014年初,P2P网贷行业普遍进入供不应求,好一点的平台标都需要抢来投的局面。显然,除网贷行业的淡旺季缘故,跟余额宝掀起的全民网上理财有深刻的关系,要知道2013年的春天,当时满标的效率还远没今日那么高。 ----------------------------------------华丽丽的分割线---------------------------------------------- 末尾叶隐闻书自我介绍一下:曾经混迹于营销圈,开过公司,做过项目,对企业营销的各环节都略懂。也是一个狂热的青年艺术家,执着于当代艺术领域创作;对于社会学、传播学、历史学也有一定见解,有以上兴趣的朋友也可私下找叶隐沟通。目前在做网贷界的虎嗅——米袋360(medai360.com),主攻网贷圈专业化深度内容。 QQ群请加网贷从业研究交流59333584(2000人群) ,欢迎广大P2P网贷平台人员、行业感兴趣的研究者、投资者加入一起探讨P2P行业的现状和未来。无条件限制进群,但不能打广告。QQ二群“网贷精英群”(96084297),欢迎有想法,喜欢沟通的资深人士进群(平台管理人员,资深投资者,资深第三方人士)。为研究比较深的朋友提供一个沟通的渠道。群定期会清理不活跃的用户(3个月不发言)。最后,推荐一下我前段时间写的几篇文章: 叶隐闻书:“投机热”是P2P早期发展的主要推动力 叶隐闻书:“考察”大概是在妓院里找良家妇女 叶隐闻书:“轻度”解读网贷圈十类特色平台营销叶隐闻书:时代的偏见,关于洪金宝老先生的“致网贷的8090” 叶隐闻书:网贷未来大猜想之江湖裂变叶隐闻书:深度解读“行业公敌”人人贷,战略剖析和话语权破解叶隐闻书:解读诈骗,也谈“优易网”跑路事件叶隐闻书:终极解析P2P借贷行业的各种商业模式叶隐闻书:冷眼看央视《网贷乱象调查》P2P网贷行业分析:用户群、平台、未来展望 叶隐闻书:从“丰达事件”谈网贷营销
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  • 叶隐闻书:“考察”大概是在妓院里找良家妇女
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 14:33
    [attach]70782[/attach] 我并不否认考察有其积极的意义,特别是对于那些喜欢打新的激进投资者。但纵观中国P2P网贷发展,刻薄点讲考察也只不过是在妓院里找寻一个良家妇女:良家没找到,但很容易被另一种温柔迷惑。 一、考察的由来:起点就是投机行为 淘金贷事件是网贷发展的标志性事件,其催生了现今许多网贷投资现象,比如考察,比如网贷第三方等等。但考察的价值非常有限,实践证明,它只能防范那种一两个妄想一夜暴富的小年轻的低级诈骗行为——而这样的诈骗行为,有点理性的投资人瞟一眼网站就知道他们的动机。但网贷刺激了太多人的欲望让他们已经失去了基本的判别能力,于是考察运营而生。 二、考察只给投机者带来了安全,却吸引了大批小散接棒 考察的土壤是打新,打新的土壤是投机成风,而投机对于行业早期发展有价值(叶隐有专门撰文叶隐闻书:“投机热”是P2P早期发展的主要推动力http://bbs.wangdaizhijia.com.cd12366.cn/thread-96845-1-1.html),但对于大部分投资人其实是毒药,为部分既得利益者蛊惑为他人做嫁衣而已。 早期的考察只给了投机者以投资安全。因为他们玩的是打新,是快进快出,只要保证1~3个月不出事,就拍拍屁股走人。如蝗虫掠夺一般。 三、考察提高了诈骗成本,却降低了入行门槛 考察的确提高了诈骗成本,一套淘宝模板也的确很难再有效。胡吃海喝,五星宾馆外带红包伺候,考察报告还要给小费:运营成本上去了。 但抛开极少数的投机者,诈骗不是网贷的主要风险。网贷的主要风险是平台的运营能力,以及群众无法用有效的方法识别平台的运营风险。 但我们的考察队根本没有试图去解决这个问题,甚至偷换了网贷安全的评判标准。 在有考察的日子里,考察大部分时候充当的功能是一种现身说法的“推广”。有人晒别墅,有人晒豪车,有人晒办公场所,还有人晒一打房产证。对于平台的考察,基本就停留在“纸面的实力”。但做好P2P的核心是这些纸面的实力嘛? 考察将很多二三流的平台推到了台前。更遗憾的是让很多人忽视基本功的建设,以为吃吃喝喝就能做好网贷。难道请客吃饭真成革命了? 考察就像一个迷魂记,让太多人误读了网贷投资安全的本质。表面是提高了诈骗成本,实际是降低了行业准入门槛(投资人心里的门槛)。从此之后,各种烂网站+大负翁都变成吸金大师,于是2013年所谓的倒闭潮就无法避免。 四、在妓院里找良家妇女,被另一种温柔搞死 最后,我们回到我们的标题:“考察”大概是在妓院里找良家妇女。为什么这么说呢?妓院是在门外就看的出来的,就像垃圾网贷平台一般瞟一眼网站就知道几斤几两。但就是有一些人,不懂得考察该考察什么,甚至本身就想通过考察渔利的个人或者团体,非要进去找良家妇女。一进去可好,三杯两盏淡酒,怎敌他花言巧语美色金钱诱惑。于是良家不找了,投入了另一种温柔…… 一般栽跟斗,都是缺了常识。一般缺了常识,常常是思维走入死胡同相信了奇迹(当然,很多人只是托,他们共同托起了一个奇迹)。而当一群人,一个圈子的思维走入死胡同后,惨象就真的再也无法避免。 当然,我也觉得喜欢去妓院找良家妇女是某些人的个人私事,至于找到没找到只有他们心里清楚。但我非常痛恨的现象是他们出来后,到处散布真找了良家,最后三人成虎,不可收拾。 温馨提示这群人:自己投机可以,可别忽悠小散哦。 ----------------------------------------华丽丽的分割线---------------------------------------------- 末尾叶隐闻书自我介绍一下:曾经混迹于营销圈,开过公司,做过项目,对企业营销的各环节都略懂。也是一个狂热的青年艺术家,执着于当代艺术领域创作;对于社会学、传播学、历史学也有一定见解,有以上兴趣的朋友也可私下找叶隐沟通。 QQ群请加网贷从业研究交流59333584(2000人群) ,欢迎广大P2P网贷平台人员、行业感兴趣的研究者、投资者加入一起探讨P2P行业的现状和未来。无条件限制进群,但不能打广告。QQ二群“网贷精英群”(96084297),欢迎有想法,喜欢沟通的资深人士进群(平台管理人员,资深投资者,资深第三方人士)。为研究比较深的朋友提供一个沟通的渠道。群定期会清理不活跃的用户(3个月不发言)。最后,推荐一下我前段时间写的几篇文章: 叶隐闻书:“轻度”解读网贷圈十类特色平台营销 叶隐闻书:时代的偏见,关于洪金宝老先生的“致网贷的8090” 叶隐闻书:网贷未来大猜想之江湖裂变叶隐闻书:深度解读“行业公敌”人人贷,战略剖析和话语权破解叶隐闻书:解读诈骗,也谈“优易网”跑路事件叶隐闻书:终极解析P2P借贷行业的各种商业模式叶隐闻书:冷眼看央视《网贷乱象调查》P2P网贷行业分析:用户群、平台、未来展望 叶隐闻书:从“丰达事件”谈网贷营销
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  • 叶隐闻书:“投机热”是P2P早期发展的主要推动力
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 18:58
    私人的投机行为最好不要用“道德”去评判,因为那样除了满足点评者“嘴皮子”的快感外毫无其他意义。投机在我看来是个中性词。只要有人欲就会一直存在下去,其有负面影响,也会带来正面价值。如果没有早期“清醒的”投机者参与,P2P网贷(以下简称P2P)根本就没有从无到有、再到疯狂的机会。如果没有跟进有如群众运动般 “狂热“的投机者,P2P更不会闹到众人皆知,所有人都蠢蠢欲动。不管你承不承认,投机是P2P行业早期发展的主要动力。 对于新兴领域,80%的大众人群总显得后知后觉。其实这并不是说明他们不知道,而是他们知道了也不敢涉足——除非让他们觉得有比较足够安全的理由(但并不是每个领域都会像阿里推出“余额宝“)。而早期P2P这样相对大众理财而言有较高风险性的投资产品,进入投资则或多需要点勇气和策略。敢于冒险的往往有两类,一类是玩的起,另一类是急于想改变自己的命运。网贷有许多具备丰富经验和策略的大户,但让P2P疯狂的不是闷声发财的他们,而是那些需要网贷改变命运的狂热投机者,用埃里克·霍弗笔下的《狂热主义》里的一个名词就是畸零人,那些敢于抵押房子给银行去投P2P妄想一夜暴富的人。 一、P2P网贷六年回顾 对于P2P发展阶段的判断,有人认为随着VC的进入P2P马上就要进入了“群雄争霸“的大局面了。笔者以为,这显然高估了行业的发展速度。从目前来看,行业依然处于分散期,各平台各自拓荒,边界模糊,利益也没太多重叠,”战国“之说为时尚早。又有人说,2013年底不是有“洗牌”吗?知情者应该明白,这个所谓的”洗牌“,其实是一撮线下穷途末路的实体企业借P2P融点救命钱而已,但大部分最终命没自救却提早把自己搞死了! 当然,在这里我们主要还是回顾下P2P过去的六年发展,以便让我们看清投机行为在其发展过程中所起的作用。 2007到2009年,是P2P的理想主义者搭台唱戏的时间。2007年,拍拍贷在上海成立,成为国内第一家P2P平台,也是目前唯一可以说是P2P的平台。虽然被大量负增长的投资者诟病其拿着投资人的钱为风控模型的建设买单,但必须承认就是这些人让P2P在国内终看到立足的机会,并把其理念和机会传递给更多的创业者。当然,这个时候投机者还没真正入场。 进入2010年前后,许多人看到了P2P在中国发展的机会。而这些人的特点基本可以概括为机会主义的实干家,他们并没有坚持原有P2P模式,而是加入平台担保(本金保障),这样的“改进”增加了平台的经营风险,但极大地刺激了一部分社会激进投资者对于网贷兴趣。虽然之后行业依然用P2P这样洋气的名字命名,但实际这种行为叫民间借贷的电子商务化更为确切。这些平台后面成为P2P的绝对主流,从2010年到2012年培养了一大批早期激进投资者,即我上面所讲的“清醒的“投机者。这些”清醒的“投机者,即投早期的民间借贷电子商务化的所谓P2P平台,也追逐几个早期“自融”平台。期间还出现了著名的诈骗平台淘金贷。淘金贷事件刺激了以交流风险为主的网贷第三方论坛的出现和发展。但大量的网贷第三方平台出现,也进一步刺激了投资者投机心(抱团和考察),也给了2013年的从业投机者以及更加恶劣的一大堆自融旁氏平台”生存空间“(主要给他们增加了曝光机会和投机用户来源)。 2013年是P2P行业的“投机年”。之前没那么疯狂,之后也不会这么疯狂。这一年,许多原来还“清醒“的投机者都私下里说”30%的参考年化根本看不上“。打新、组团各种极端投机行为层出不穷。更”投机“的是那些“创业者”:平台一天上线一个,不管是缺钱的还是放贷的,谁都想开平台,业界用”野蛮发展“来形容这样的光景,P2P也从小众走入大众领域,并成为互联网金融的中央聚光灯下一颗闪耀的明星……直到2013年10月,从深圳东方创投开始,70余个打着P2P旗号进行融资的平台在短短3个月内有如多米诺骨牌般轰然倒塌,才让很多人从梦中惊醒。2013年,可以说P2P成也投机,败也投机。 2014年,可以断定P2P行业将迎来理性主义的洗礼,但不可否认依然会存在着诸多问题和局部的疯狂。事实上进入2012年以后,理性投资者已经渐渐成为网贷投资的主流人群,稳健平台从宏观上也一直占据着足够的高度。但投机性人群依然掌握着投资人中间的主要话语权,他们向媒体、社会传递着一种狂热的信号,一种行业大爆发繁荣的假象。但到2014年,这种情况可以预见将被渐渐被改变。 二、投机的从业者对于行业推动的“贡献“ 几乎有一个规律,在行业的初期总少不了些许理想主义者的坚持,他们就像黑夜里的一两颗孤独的小星星。而之后进入的是持机会主义的实干者,他们受理想主义者影响,用更加“现实”的行动将行业推向更加广阔的公众视野。之后就会有大量投机主义者受到感召下海,进而掀起全社会的“淘金热“,将一个行业的影响力在短期内推到一个小”高潮“。而后投机热会渐渐散去,投机者中大部分将把自己玩死。而掌握丰富资源的观望者则开始进入。他们行动较为保守,一般不会太早出手,但一旦出手就会刺激行业进一步升级,拼爹拼资源,行业门槛渐渐被拉高。(当然,投机的年份也会有很多踏实的平台进入,但不能说是整个行业发展阶段的主要现象) 而投机的价值,则是让一个行业从小众领域进入大众世界的催化剂。当然这种“贡献“同时也要加上引号,特别是金融行业,往往也同样带来了一部分投资者”尸骨横陈“,行业声誉受损的负面影响。 三、投机的投资者的对于行业推动的“贡献“ 投机的投资者跟随机会主义的从业者进入P2P领域。与机会主义共生,都获得了行业的第一桶金。但一段时间后,机会主义的实干者实现了品牌的原始积累,走入大众视野,降参考年化参考收益率,吸引到了更多稳健的投资者。于是投机的投资者与他们分道扬镳,开始去尝试投资相对高息的新平台——即新进入行业的同样具有投机心理的从业者。两帮投机者一拍即合,渐渐形成一股巨大漩涡,卷入起影响力和投机热。最终引燃“野蛮发展”的2013年,同时也在2013年的年底步入可怕的“幻灭“。 可以说,早期投机性的投资者是P2P行业发展的主要推动力量,也是网贷能进入大众人群的主要传播者和参与者。但最终在劫难逃的“幻灭“,让P2P在社会也产生了巨大的负面影响。 四、投机是P2P行业下一波发展的最大阻力 2014年后,投机将渐渐成为行业发展的阻力。随着所谓“倒闭潮”的出现,投机行为已经给P2P行业带来“风险“的标签。同时,过度的投机产生的倒闭潮以及维权引起的社会群体事件,也容易刺激监管的过激反应,未来政策和监管的稍微一偏移,都会对行业的影响产生较深的负面作用。 但投机将会继续,直到随着更多市场洗礼和风险教育,P2P渐渐稳定成一种大众理财产品。在那个时候,清醒的投机者会去寻找新的猎物,大众投资者将成为主流,而那些狂热投资者,则渐渐回归理性,淹没在大众投资的队伍中…… ----------------------------------------华丽丽的分割线------------------------------------------------------------------------- 末尾叶隐闻书自我介绍一下:曾经混迹于营销圈,开过公司,做过项目,对企业营销的各环节都略懂。也是一个狂热的青年艺术家,执着于当代艺术领域创作;对于社会学、传播学、历史学也有一定见解,有以上兴趣的朋友也可私下找叶隐沟通。 QQ群请加网贷从业研究交流59333584(2000人群) ,欢迎广大P2P网贷平台人员、行业感兴趣的研究者、投资者加入一起探讨P2P行业的现状和未来。无条件限制进群,但不能打广告。QQ二群“网贷精英群”(96084297),欢迎有想法,喜欢沟通的资深人士进群(平台管理人员,资深投资者,资深第三方人士)。为研究比较深的朋友提供一个沟通的渠道。群定期会清理不活跃的用户(3个月不发言)。最后,推荐一下我前段时间写的几篇文章: 叶隐闻书:“轻度”解读网贷圈十类特色平台营销 叶隐闻书:时代的偏见,关于洪金宝老先生的“致网贷的8090” 叶隐闻书:网贷未来大猜想之江湖裂变叶隐闻书:深度解读“行业公敌”人人贷,战略剖析和话语权破解叶隐闻书:解读诈骗,也谈“优易网”跑路事件叶隐闻书:终极解析P2P借贷行业的各种商业模式叶隐闻书:冷眼看央视《网贷乱象调查》P2P网贷行业分析:用户群、平台、未来展望 叶隐闻书:从“丰达事件”谈网贷营销
    理财交流 3618 48
  • 大号外:网赢天下运营伍水军已落网
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 18:46
    忽悠广大投资者的代价来了。该还网贷一片清明了! [attach]60358[/attach] http://jx.ce.cn.cd12366.cn/mjmc/201401/07/t20140107_1294788.shtml 伍水军当年犯罪证据 【爆料】【后面有猛料】主犯伍水军欺骗新人入网赢的有力证据 http://bbs.wangdaizhijia.com.cd12366.cn/thread-47558-1-1.html
    理财交流 1694 30
  • 多行不义必自毙,惊闻网贷团“布丁”等人被立案调查
    叶隐闻书 发表于2018-11-20 20:38
    叶隐认为投机是自己的事,但投机还拉上无辜群众去垫背的叶隐一向深恶痛绝,今惊闻网贷团被立案调查,特发帖以表振奋。P2P再不去伪存真,终让几颗老鼠屎坏一锅粥。 [attach]60147[/attach] 再发去年文章,劝诫大家要增强自我判断能力,不要利益熏心,被骗子坑了。 http://bbs.wangdaizhijia.com.cd12366.cn/thread-66854-1-1.html 聪明到最后,难免被聪明误,自知! 在疑似地雷平台上跳舞的人,没有一个是*。只有有胆子,有脑子的人,才会率先吃到网贷最初的“蜂蜜”。而稳健的、风险厌恶的,广大的大众白领投资者,现在还是对这个行业保持一定距离。 但聪明总是容易被聪明误。最近哀鸿遍野,那些看起来最聪明的名人们都纷纷踩雷了,难道你还没意识到再怎么聪明,一旦在河边走,终避免不了要湿鞋? 你去投拆标,你去投自融,你去投旁氏,你去参合非法集资的伪P2P平台。你就要做好心理准备:这是投机。再聪明的投机客最后还是靠运气在赌博。你以为你很你聪明?你以为骗子都是*?你以为还有人会替你接棒? 最令人痛惜的是那些头昏到把希望寄托于几个所谓名人身上,你以为名人都是神啊?你以为他们真比你聪明?
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